个人账户可以开支票吗？（16篇）

发布时间：2024-11-12 热度：82

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【导语】个人账户可以开支票，在银行开立可以使用现金收付存款账户的单位和个人，对符合《银行账户管理办法》和《现金管理条例》规定的各种款项，均可以使用现金支票，委托开户银行支付现…

个人账户可以开支票吗？

【第1篇】个人账户可以开支票吗？

个人账户可以开支票，在银行开立可以使用现金收付存款账户的单位和个人，对符合《银行账户管理办法》和《现金管理条例》规定的各种款项，均可以使用现金支票，委托开户银行支付现金。

金支票只能用于支取现金。

现金支票只能在出票人开户银行支取现金。

现金支票是一种最基本的支付结算业务品种。

出票人在本银行办理支票业务，最近12个月签发空头支票3次（含3次）以内的，且在银行退票后10个工作日内支付空头支票票款的，或者就延迟付款、通过其他方式付款等取得收款人书面谅解的。

【第2篇】建行个人养老金账户开通有什么影响吗

建行个人养老金账户开通有什么影响吗？下文就随小编来简单的了解一下吧。

一、建行个人养老金账户开通有什么影响？

没有什么影响，个人养老金是自愿参加，并不是强制缴纳，而且开通个人养老金账户可以交也可以不交，由参保人自行判断，个人养老金的资金将用于投资理财，使资产保值增值，投资的收益由参保人享受，投资的风险由参保人承担，参与人通过个人养老金资金账户里的资金，可以自主选择购买符合条件的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等四种金融产品。

二、建行个人养老金账户怎么开通？

建行个人养老金账户开通包括线下渠道和线上渠道。

1.线下渠道：即用户携带上个人有效身份证前往中国建设银行网点柜面或智慧柜员机办理。

2.线上渠道，即网上办理，以手机银行为例，具体步骤如下：

①打开建行银行手机银行app，点击个人养老金。

②点击个人养老金页面，点击去开户。

③进入页面，填写相关信息，并进行人脸识别。

以上就是小编带来的内容（内容仅供参考，具体以当地公布的信息为准）。

【第3篇】个人离岸账户怎么开户

随着贸易全球化的发展，新注册企业数量不断攀升，越来越多的企业与国际接轨，拓展海外业务，在对外贸易中，需要解决一个基本问题，那就是收取外币。

中国外管局对国内账户接收外币有一定的限制，而且在操作程序上较为繁琐，因此，很多需要接收外币的企业就迫切的需要开设一个离岸账户。

那么什么是离岸账户呢？以及开通离岸账户有什么好处呢？

一、离岸账户的好处

离岸账户实际上是离岸银行业务，是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。

银行离岸账户的服务对象为境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构国际组织及其它经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构。

离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换货币。非居民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。

开通离岸账户主要有如下几个优点：

■ 资金调拨自由，客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

■ 存款利率、品种多样灵活，存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活；特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。

■ 免征存款利息税，中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

■ 提高资金运营效率，可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

■ 境内操控，境外运作，利用离岸账户来收付外汇是非常方便自由的。

■ 离岸银行提供传统的银行服务，包括存款、信贷、国际电汇、资产管理、贸易以及外汇等业务。可管理多币种，相对中国境内在岸账户更加灵活、方便；且在接收国际支付的时候，费率也相对较低；不受中国外汇管制。

而对于我国来说，最方便的离岸银行要数香港银行账户了。但自疫情爆发以来，各大银行都收紧了开户政策，在各大香港银行屡屡开户失败，有的甚至直接收到了暂停了新账号申请的答复。

虽然香港很多银行大幅度提高了开户门槛，但只要做好攻略，就算是三大行开户也不难！

二、香港银行开户

1、个人开户

① 开户方式：不过港见证，内地各分行进行面签。

② 可开银行：汇丰、渣打、中信、星展。

所需资料：① 身份证② 护照或港澳通行证③ 地址证明（如有）。

开通时间：1-2周。

2、公司开户

①开户方式：跨境见证，分行面签

②合作银行：汇丰、渣打、华侨永亨、东亚

所需资料：

①董事/股东资料：身份证，护照或通行证，工作履历，社保及收入证明等。

②公司资料：香港公司全套文件，及股东名下占股10%以上关联公司资料。

③业务证明：香港及关联公司近3个月购销全套业务证明，包含合同、发票、提单、报关单、交易水单等。

④其他资料：网站、名片、审计报告、报税证明等。

开通时间：2-3个月。

综合来说，与内地相比，香港银行开户优势明显。香港在外汇管制上相对自由，对企业和个人没有外汇管制，资金自由进出。账户操作也很简便，在国内用atm卡每天可以提取最高额度为两万元的现金。

对于从事国际贸易及金融商业领域的创业家们来说，成功开立香港银行账户这点至关重要。而对于研发型或者技术型企业来说，这也意味着能更容易和方便的获得国际资金支持。

【第4篇】医保个人账户的钱可以取出来吗

我们都知道社保卡主要分为两个账户，一个账户是医保卡账户，一个账户是金融账户。但是个人医保卡账户余额，是个人按照缴纳比例交纳的费用，然而有些朋友疑惑，医保个人账户的钱可以取出来吗？

医保提取医保关系到我们的每个人的钱包，在生病时能够得到一定的保障。但是根据国家规定来看，医保个人账户的钱是不可以取出来的，医保账户的余额只能支付在医疗机构和药店发生的费用，不可以提现，也不能拿出来使用。

虽然个人账户中的资金是属于我们的，但是里面的钱不能取出来，参保人只可以用于支付本人门诊费用、药店购药费用、住院医疗费中应由个人承担的部分费用。当然，如果符合以下条件就可以提取了，医保卡使用终止、参保人移民或者是异地转移。

【第5篇】企业年金个人账户查询

题目：2023年国有银行客户经理的企业年金

副标题：

作者：求索慎行

85后求自由尚未得：一个80后国有银行信贷客户经理的日常吐槽；

5年证券客户经理/投顾、8年银行企业授信、截至2023年国行在职。

想退休时间还早、想跳槽没有更好、油腻又佛系、被pua、搞副业兼职时间精力不足、炒股票只小赚、想赚大钱实现财务自由；

事件和自己的心理活动能够保证真实，其他均为化名！

------------以下正文--------------------------------

笔者单位企业年金缴纳情况：无论员工扣缴多少，企业缴纳的为员工的工作年限、收入水平、职级岗位、来确定单位缴纳的数额，也就是说，员工缴纳1元，企业缴纳300，员工缴纳200，企业也只缴纳300！不受员工缴纳数值影响！

优势：

税前抵扣，可以达到少缴个人所得税的目的;

隐匿个人收入，虽然钱不多就是了！

单位将企业年金委托给企业年金投资管理人管理，跟社保基金操作类似，享受投资收益。

劣势：

每月扣除后拿到手的钱够生活不？

退休后领取是要扣个人所得税的！

年金投资管理人的收益率会不会烂？

综上所述，我最终还是提高了个人缴纳比例，由原来的100多提高到缴存基数的4%！考虑的是几个方面。

现在日常生活消费都啃老，平时用钱比较少，强制储蓄给自己退休后一个保障！

日常工资都投入股市了，虽然对价值投资有信心，但是万一运气不好血本无归，老了也有个收入。

不确定自己的投资能力就强过企业年金投资管理人。

企业年金可以在企业税前抵扣，说不定以后企业对年金的缴纳有调整！达到理想状态的12%（交款上限）-4%（个人部分）；就算薅到羊毛了！

目前未解决问题：如何查询个人企业年金帐户？网终上搜索了下都不靠谱！

下面是关于企业年金的资料，收集于网络不确定对错！跟单位的人力资源部确认过大多数还是靠谱的，细节大家自己参考研判！

什么是企业年金？

企业年金是企业与职工在参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。

年金方案包括的内容主要有：账户管理、资金筹集、企业年金基金管理、待遇计发和支付方式等，但这些方案都是企业准备好的，职工有异议只有选择参加或者不参加的权力，像笔者的单位方案为企业提取当年企业年金后，按职级、岗位、工龄、岗位年限、持证等综合计算，方案需要报人力资源和保障部门备案，如果人社部门15日内没有提出异议，企业年金方案开始生效。

企业年金的缴费标准？

由企业和职工个人共同缴纳，参加的每个职工自动设立个人企业年金账户，年金基金运行的收益也计入企业年金基金。

企业缴费：每年不超过本单位职工工资总额的8%，

单位和职工个人缴费合计不得超过单位工资总额的12%。

一般个人缴费比例为4%，那么推算单位最高缴费比例为12%-4%=8%，但具体缴费比例，还是要依据单位经过备案同意的企业年金管理方案来判断。

比如笔者单位的缴费不是按缴费比例来的，是按照职级、岗位、工龄、岗位年限、持证等综合计算，无论笔者自己缴纳多少（最高为4%），单位的缴纳费用只按上述要素变动而变动。

企业缴费要按照企业年金方案规定的比例计入职工企业年金个人账户，职工个人缴费直接计入个人年金账户。

职工个人缴费部分及其收益，自始至终都属于职工个人。

企业缴费计入个人账户的部分，可以是约定始终归属于职工个人，也可以约定根据职工工作年限的增加逐步归属个人（最长期限不能超过8年）

企业年金可以中止吗？

可企业如果遇到经营亏损、重组并购等特殊情形，导致当期无法缴费，在于职工协商一致的情况下，可以中止缴费。

在中止缴费情形消失后，要恢复缴费，并按照中止缴费时的企业年金方案给予补缴，但补缴的年限和金额，不能超过中止缴费的年限和金额。

企业年金终止：企业解散、被撤销或者被依法宣告破产，以及因不可抗力等其他原因，造成企业年金方案已经无法履行。企业年金终止后，需要在10日内报告备案的人力资源和社会保障部门，并进行企业年金清算。

企业年金怎么领用？

如果出国定居，可以根据本人要求，一次性支付给个人。

职工或者退休人员死亡后，企业年金个人账户余额可以继承。

可以按月领、按季领取、按年领取、一次性领取

个人年金账户的钱领完就没有了。

离职了企业年金怎么办？

离职了不影响企业年金会封存，只到你的新单位有缴纳企业年金，迁移账户到新单位！

中间断缴的部位除非新单位予以确认，否则无法弥补！

如果离职后直接飞自我不找工作了，那么年金帐户会封存，至你退休，死亡，出口定居后可领，其中单位缴存部分视你的工作年限或单位年金约定而订，领完就结束了！

领取年金需要缴纳个人所得税吗？

在职时个人缴费部分，如果不超过个人工资比例的4%，暂时不用缴纳个人所得税。

企业年金运营时的投资收益计入个人账户时，也暂时不交个人所得税。

但退休时后领取企业年金的，需要缴纳个人所得税。

【第6篇】公司账上的钱如何转到个人账户

公司账上的钱可以通过备用金、货款、借款、工资、分红的方式转到个人账户。

借：其他应收款-某某。

借：其他应付款-某某。

借：其他应收款-某某。

借：应付职工薪酬-工资。

贷：银行存款。

借：利润分配-应付现金股利。

贷：应付股利。

借：利润分配-未分配利润。

贷：利润分配-应付现金股利。

借：应付股利。

贷：银行存款。

【第7篇】个人账户能对公转账吗？

个人账户当然是可以对公转账的，个人对公转几乎没有什么限制的。

只有对公账户转个人才有许多政策上的限制。

可以用多种方式对公转账。

比如柜台做电汇，或者开通网银直接转。

但是不管用哪种方式，都必须清楚的知道对方的账号，公司全名，开户行的具体名称，这三点十分重要。

【第8篇】批捕后查个人账户怎么办

公安机关申请逮捕后，需要同级检察机关的批准。会有以下处理方式：

1、检察机关认为不构成犯罪、或者证据不足需要补充侦查的，检察机关作出不批准逮捕的决定，并退回公安机关。

2、检察机关认为构成犯罪的，可能判处徒刑以上刑罚的，作出批准逮捕的决定。

检察机关退回公安机关后，公安机关如认为还需要补充侦查的，可以继续侦查。如认为不构成犯罪的，需要作撤案处理。

【法律依据】

《刑事诉讼法》第九十三条犯罪嫌疑人、被告人被逮捕后，人民检察院仍应当对羁押的必要性进行审查。对不需要继续羁押的，应当建议予以释放或者变更强制措施。有关机关应当在十日以内将处理情况通知人民检察院。

【第9篇】社保查询个人账户登录密码忘了怎么办呢？

为了确保社保参保人的个人账户信息安全，社保局规定参保人必须设置社保查询密码，参保人如需查询自己社保账户情况必须输入查询密码，但是社保查询个人账户登录密码忘了怎么办呢？

1. 用短信找回，编辑短信内容“sk+社保卡号+身份证号后8位”（短信内容不用出现符号或者空格）。发送编辑好的内容至16828387，发送成功后会收到“1元钱”的扣费提示短信。

2. 社保查询密码重置成功，会收到一条由系统随机分配的“8位数字新密码”通知信息（短信送达成功后，不会立即收到回复，会在24小时内收到新密码回复信息）。

3. 根据社保卡新的查询密码登陆后，可以通过“社保详情”，网页左侧功能栏的“密0码修改”设置新的社保查询密码。

4. 去到社保服务大厅，来到这里后，找到社保卡自助服务机器，根据机器上的文字提示，将身份证放在指定位置等待读取信息。

5. 在机器服务页面，选择“社会保险”，根据页面提示进行密码设置即可，由于自助机通过读取身份证进行社保卡信息识别，因此在修改社保查询密码时，不需要输入原查询密码，就可以直接设置新密码。

【第10篇】养老保险个人账户可以继承吗？

1. 养老保险个人账户余额可以继承。依据《社会保险法》明确规定，参加职工基本养老保险的个人离世，其个人账户的余额可以全部继承。但是需要注意的是，养老保险个人账户中的余额继承者一定是要在生前指定法定的。也就是说，参保人员死亡的，个人账户余额可以依法继承。

2. 如果职工在职期间死亡时。其继承额为其死亡时个人账户全部储存额中的个人缴费部分本息。如果是参保退休人员死亡，则个人可继承余额是按照退休时个人账户储存额与退休后个人账户利息减去已领取的部分之和。按照国家的规定来看，继承额一次性支付给死亡者生前指定的受益人或法定继承人。

3. 总的来说养老保险个人账户可以继承的。参保人继承人需要准备死亡证明、本人为继承人的证明、身份证明并填写相关申请表等相关证明文件，提交给关系所在社区或退休前最后一家公司进行办理。参保人员在退休前死亡，其个人账户储存额和建立个人账户前个人缴费部分的本息一次性支付给其法定继承人。在退休之后死亡的，个人账户里的余额都可以继承。

【第11篇】养老保险查询个人账户怎么查

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

1. 养老保险查询个人账户首先打开12333社保查询网；找到“养老保险查询”，点击即可切换到“全国养老保险个人账户金查询”页面。

2. 找到所在的省、直辖市，依次找到所在地；点击进入本地养老保险金查询系统。

3. 依次输入身份证号码、密码、验证码（初始查询密码为社会保障卡卡号后6位），即可登陆查询。

【第12篇】个人离岸账户怎么开

疫情好难，不知不觉的已3年之久，对于想办理海外账户来讲，出行不便，算是最大的困扰了，不过还好，我司凭借与各大银行的紧密合作，香港、新加坡、美国及欧洲等银行，推出内地见证或全线上见证开通方式，对寻求海外账户的你来讲，是不是变得没那么困难了；那么今天主要说两个方面，一是经常有人问，我办理了海外账户怎么回国内？二是，推荐一下可内地及线上开通账户，有哪些银行？

以香港离岸银行的结汇举例说明：

1、目前香港大部分的银行在开好户后都会给到一张公司卡的，客户可以凭借这种公司卡直接在国内的银联取款机提取人民币，但每天的最高限额不超过2万港币等值的人民币。或者是自己方便直接到香港银行柜台取。

2、香港银行或离岸账户公司户上的美金先转到国内个人银行卡上结汇，用个人银行卡结汇，一个身份证一年不能超过五万美金，当然也可以借亲戚朋友的身份证多开几个外汇账户，但需要注意一次不要转太多，这样很容易引起外汇管理局的注意，少量分批次地转就通常会以为是利润部分；

3、香港银行公司户或其他离岸账户上的美金转回国内的进出口公司核销退税，按正常的贸易方式转进来；

4、可以用支付货款，直接从离岸账户支付货款给到工厂，那么结汇的问题就由工厂来解决，如果有一些工厂是希望不付给企业账户，那么可支付到工厂的老板个人外汇账户。

5、也可搭配义务个体户账户使用，结汇额度不限，但是需要购买额度，听说手续费用每笔也是水涨船高！综合下来，如果结汇次数多、额度大，手续费用也是不便宜的。

来到第二部分，香港、澳门、新加坡、美国及欧洲有哪些可以开户的银行？

香港，可以开公司户的银行推荐香港华侨永亨、香港汇丰、香港东亚、香港大新、香港南洋；对于个户香港汇丰、渣打、中信、民生、南洋都是可以开户的；不管是公司户或是个户都可以内地见证开户的。

新加坡有哪些银行可以开户？

首选新加坡三大本地银行，新加坡华侨永亨(ocbc)银行、新加坡大华(uob)银行、新加坡星展(dbs)银行，本地银行服务更加全面、有优势，不仅银行账户使用更加便利，而且如果需要进一步的金融服务、贷款等，更容易办理。当然，其它像新加坡渣打、新加坡汇丰、rhb银行也是当地大家比较熟悉的银行.

美国有哪些银行呢？

在根据客户需求的情况下，推荐最适合客户的银行。如开设cathay bank（国泰银行）、east west bank（华美银行）、美国花旗、美国boa、美国摩根士丹利(morgan stanley)银行等。

开澳门银行账户：澳门立桥、工银、中银、广发、发展个户；

毛里求斯银行账户：远程视频开立公司户口，毛里求斯开户比较简单的是毛里求斯abc银行；

瑞士cim银行账户：远程视频开立瑞士cim公司户口和个人户口；

富帝银行账户：远程视频开立公司户口和个人户口

【第13篇】个人开香港银行账户

2023年，各位中港创业家面临着各种从未有过的经济环境，香港银行开户更是受到影响，瑞丰德永在本篇文章中总结了那些关于香港银行开户，你所不知道的秘密，以及如何快速成功开立香港银行账户，希望能为您提供参考。

境外账户有哪些优点？

1、资金调拨自由

客户境外账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从境外账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

2、存款利率、品种不受限制

存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。

3、免征存款利息税

中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

4、提高境内外资金综合运营效率

可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

5、境内操控，境外运作

可以通过网上银行进行对境外账户的操作。

为什么香港对私、对公开户越来越难？

近两年来，中国香港各大银行逐步收紧对内地客户在香港银行的开户政策。此外，监管层也在逐渐加码，加强对离岸账户的监管，并对已经已存量账户进行审查，预计未来在香港开户的管控将更加严格。

第一，全球经济形势复杂多变，境内外反洗钱形势面临着新的挑战。特别是近年香港需要接受国际反洗钱评估，包括银行在内的各界都高度重视。

第二，2023年1月1日起，中国内地和中国香港正式开始执行共同税务汇报系统crs框架下的新户开户程序，并于2023年与其他国家和地区进行第一次信息交换，国际税务合作进一步加强。

第三，在中美贸易战和美联储加息的双重背景下，香港作为人民币离岸交易中心成为资本外流的首选地。

开户时需注意哪些问题

1、一定要提前开立不同银行的备用账户

如有必要请务必开立多一个备用账户，一旦某个账户被关闭，可以马上启用备用账户，不会导致你的业务受影响。

2、千万不要转让你的闲置公司账户

如果你的香港银行账户闲置并不使用，即使别人出高价收购，千万不要把账户转让给他人，否则可能给你带来风险。

3、千万不要在开户时候试图给银行开户经理支付费用，这在香港是严重违法行为。

怎样才更容易开立香港账户

1、新公司比老公司更容易开户

新公司不会有不良记录，如果是老公司长期未开户，银行开户经理会怀疑你这家公司的盈利能力。

2、账户被关闭后的两个月是新开账户的黄金时期

如果你的银行账户被关闭了，一定要在两个月内换银行重新开户！因为开户经理但凡看到老公司（通常一年以上的公司），会担心你是在其他银行被关闭账户后再来重新开户，所以会问是否已经有账户，回答有，那么请提供最近三个月的银行流水。如果账户被关闭超过两个月，你是无法提供最近一个月的流水，那么开户资料缺少是直接会导致开户失败。

3、有国内公司和资产证明更容易开户

有国内公司和国内资产证明，说明董事股东在公司经营资金上更有保障，也说明董事股东的从业经验更为丰富。

4、产品类型公司比服务型公司更容易开户

相对产品贸易而言，服务贸易更难提供对应的证明，比如进货单、销货单、运单、报关单等等，这些是服务贸易没有的。因此如果服务型公司开户，建议能够提供更多的资质、牌照、合同等，提升开户机会。

5、单层构架公司比多层构架公司好开，股权结构不要太复杂

如果香港公司构架中含有国内公司、海外公司或岛屿公司，开户的难度会相对增加。

6、董事股东或业务涉及高风险国家的无法开户

基于合规原因，建议先查询联合国制裁国家名单。如果公司的业务涉及到高风险国家，务必厘清关系。

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【第14篇】郑州公积金怎么查询个人账户

1、网上查询：登录郑州住房公积金管理中心官网(zzgjj。zhengzhou。gov。cn)，在便民服务一栏中的“个人住房公积金查询”中即可查询个人账户。

2、电话查询：致电住房公积金热线12329咨询，工作时间为周一至周五早上9：00至12：00，下午13：00至17：00。原始查询密码为111111，可按语音提示进行修改。

3、网点查询。本人携带身份证到郑州住房公积金办事大厅或营业网点查询即可。

【第15篇】个人如何办理香港银行账户

我们都知道香港是一个国际金融城市，那怎么才能在香港拥有一个银行账户呢。

在香港拥有银行账户，简单地说只有账户上有钱，那这个钱等于到了全世界。因为它是可以自由进出不受任何外汇限制的。那香港的银行账户还有什么其他功能呢，第一如果我们要炒港股或者美股，你只要拥有一个香港账户就可以了。第二，就是在购物外币上的便利，香港银行提供十几种的货币提供大家购买。第三，就是对国外汇款是没有限制的。

那怎么可以在香港开户呢，除了香港本地的人之外，香港银行对全球都是可以开户。在内地居民又怎么在香港开户呢，第一，内地居民身份证。第二，港澳通行证。第三，入境香港的小纸条，这小纸条是入境香港时入境处给你的一张白色的小纸条。第四，内地的地址证明。当然千万不要忘记提前和银行预约。而且在开完户以后，千万不要让账户长时间余额为0。

【第16篇】个人香港账户收汇标准

早在2023年中国和香港就已经承诺与其它一百多个国家和地区进行crs交换，所以，为了保护好我们的离岸账户，请首先远离高风险国家。下面和大家简单做个香港银行开户敏感高危受制裁国家名单汇总。

一、香港银行为什么拒绝开户?

为什么香港银行会出现拒绝开户?根据我们的从业经验及对银行的熟悉推测，不外乎有如下几种因素：

1、公司户口长期处于不活跃或者不活动状态，即账户的资金运作极少。

2、公司无商业实质，即银行不知道你是做什么的。

3、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业，除非已经有执照。

4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国，或者是受制裁的国家。

银行最终目的是盈利，即在现有资源下，客户所能够带给银行的利益。明确这一点，那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户，又为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。尤其是第四点,客户在贸易过程当中非常容易忽略.，开户前一定要把自己所有的业务国家都跟代理沟通清楚,最后再选择合适的开户银行, 还有如果后期因为贸易拓展,有新增贸易国,一定要提前咨询好,看是否在所开的香港银行限制名单之内。

二、香港银行账户使用注意事项

了解了导致开不了银行账户或者银行要求关闭账户，下面跟大家介绍下香港银行账户使用规范。

1、保持账户活跃，资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

2、在跟国外进行贸易的时候可以出示或者保留公司的商业证明文件，

（1）公司的会计账簿及财务报表，以香港公司为例，香港公司审计报告便是最好的证明（银行在反洗钱调查过程中，这是最好的证明）;

（2）每年准时办理公司存续证明，例如香港公司每年需要办理年检（提交周年申报表，更换新的商业登记证）;

3、及时注销不使用的公司银行户口，以避免欠费被银行强制关闭，导致公司董事个人信用受损。

4、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

三、香港银行高风险国家名单

离岸账户银行政策随时在变，但是目前的主基调是不会变的，账户被处理的概率很可能是客户在与世界其他国家进行贸易，

受国际制裁国家名单

联合国制裁国家：伊朗、阿富汗、朝鲜、伊拉克、苏丹、黎巴嫩、科特迪瓦、刚果、塞拉利昂、几内亚比绍、索马里、厄立特里亚、利比亚、中非共和国。