先锋集团中国融资租赁（16篇）

【导语】1、先锋系“肇始”担保业——联合创业融资担保集团有限公司联合创业担保集团，成立于2003年8月29日，曾用名大连联合信用担保有限公司、大连联合创业投资有限公司、联合创业集团…

【第1篇】先锋集团中国融资租赁

1、先锋系“肇始”担保业——联合创业融资担保集团有限公司

联合创业担保集团，成立于2003年8月29日，曾用名大连联合信用担保有限公司、大连联合创业投资有限公司、联合创业集团有限公司、联合创业担保集团有限公司，现名“联合创业融资担保集团有限公司”，注册资本金100000万元。

联合创业融资担保集团，对外投资了7家公司，涉及全资控股3家融资担保公司，控股1家保险经纪公司和2家小贷公司，以及参股一家证券公司。

2008年和2023年，3家融资担保公司——北京联合开元融资担保有限公司、天津联合融资担保有限公司、大连联合创业融资担保有限公司，分别设立。其中，北京联合开元融资担保有限公司，持股深圳宜投基金销售有限公司100%股权。

此外，联合创业融资担保集团，控股了北京江山保险经纪有限公司69.23%股权；也分别控股了大连中山嘉运小额贷款有限公司、大连中山东方小额贷款股份有限公司50%股权、49%股权；还参股了中泰证券股份有限公司0.41%股权。

2、先锋系融资租赁业务投资平台——中国融资租赁有限公司

2023年12月30日，张振新通过凤凰资产管理有限公司入股中国融资租赁有限公司（曾用名为中国计算机租赁有限公司），并担任法定代表人。

此后，中国融资租赁设立或入股了多家融资租赁公司，包括北京开元融资租赁有限公司（持股8.5%）、盈泰融资租赁有限公司（持股75%）、中租潜龙（天津）航空租赁有限公司（持股100%）、盈华融租赁有限公司（持股21.38%）。

并且，先锋控股集团有限公司，注册地为中国香港特别行政区，法定代表人张振新，直接持有4家企业。其中，3家为融资租赁公司，分别为北京开元融资租赁有限公司、盈泰融资租赁有限公司、辽宁开元融资租赁有限公司，持股比例分别为25.75%、25%、25%。

辽宁开元融资租赁有限公司，设立于2008年，原来也是一家担保公司，后在2023年才变更为融资租赁公司；北京开元融资租赁有限公司、盈泰融资租赁有限公司都成立于2023年之后。

而且，辽宁开元融资租赁有限公司的另一家股东——开元众合投资管理集团有限公司也是先锋系企业。

此外，中国融资租赁有限公司还持有贵州场外机构间市场有限公司30%股权，该公司是国内专门从事场外衍生品交易的创新型金融交易平台，面向实体企业和金融机构提供服务。

【第2篇】2023年中国融资租赁行业研究报告

第一章 概况

融资，英文为 financing，指为支付超过现金或转账的购货款而采取的货币交易手段，或者为取得特定资产而筹集资金所采取的货币手段。融资通常指货币资金的特有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。

广义的融资指资金在持有者之间流动，以余补缺的经济行为，它是资金双向互动的过程，包括资金融人（资金的来源）和融出（资金的运用）。狭义的融资指资金的单向融人。

房地产融资是指在房地产开发，流通及消费过程中，通过货币流通和信用渠道所进行的筹资，融资及相关服务的一系列金融活动的总称，包括资金的筹集，运用和清算。

从狭义概念上讲，房地产融资是房地产企业及房地产项目的直接和间接融资的总和，包括房地产信贷及资本市场融资等。房地产项目融资的目的、种类、途径多种多样，许多房地产企业也都开始设立专门的融资机构或部门，也会招聘一些“具有成功融资经验”“成熟融资渠道”的融资经理或融资主管一类的高级经理人员。

房地产融资的首要前提就是要能够根据企业自身和项目的情况去分析，融资方为何会钟情于项目及对项目做出符合市场价值的评估；其次也是最重要的一点，如何在融资过程中使融资方的资金安全得到保证，即对融资资金的进入和退出的交易结构设计，要充分考虑融资方对资金安全的绝对要求。

依据不同标准，房地产融资的类型各有不同，其中最基本的、最常用的指标是资金来源，据此可以划分为如下六类。

（1） 住房储蓄存款

住房储蓄存款是随着住房制度改革的推进和深化而出现的储蓄存款业务，是消费者个人为购房和建房而进行的储蓄行为。这种储蓄存款就是房地产金融机构解决住房信贷资金的一个重要方面。住房储蓄存款具有四个特点：定向性、利率低、稳定性、契约性。

（2） 银行货款

银行贷款是指银行向房地产企业和购房居民发放的贷款，是房地产资金需求最传统、最普遍、也是最主要的融资形式。在这种融资方式中，银行是债权人，房地产企业和居民是债务人。借款双方事前签订书面借款合同，到期还本付息或分期付款。

房地产企业货款是银行重要资产业路之一，由于土地和房产具备天然的两个重要属性：价值增值性和永续利用性，使得房地产成为一种优良的抵押品，银行基于房地产发放货款，遭受抵押物灭失或者抵押物价值下降的可能性很小。如果借款人到期不能偿还贷款或者中途违约，银行可以按合同约定将抵押房地产拍卖变现用以偿还借款人所欠贷款本息余额。

（3） 房地产债券

房地产债券是各级政府、房地产金融机构和房地产开发经营企业为解决房地产开发资金短缺问题向投资者开具的、具有借款性质的有价证券。从各国房地产产业发展的实际情况看，房地产债券是筹集房地产资金的主要办法之一。

（4） 房地产股票

发达的资本市场还为房地产企业股权融资提供了可选的渠道。出于筹措资金、整合资源等角度考忠，房地产企业常常选择出让部分股权的形式来扩大企业规模，增加企业自有资金的数量。

（5）房地产项目融资

房地产项目融资是指对需要大规模资金的房地产项目采取的特殊融资安排，原则上仅将项目本身拥有的资金及其收益作为还款和担保来源。这种融资方式的一个显著特征是以项目为主体进行融资，主要依赖项目的现金流量和资产，而不是依赖项目的投资者或发起人的资信安排融资，货款人对于项目发起人具有有限追索权，本质上看属于一种风险分散机制。

（6）其他

包括房地产资产证券化、房地产信托、房地产产业投资基金、租赁融资、典当融资等多样化的现代融资渠道。

第二章 企业房地产融资模式

2.1 银行贷款

一直以来，银行贷款一直是房地产企业经营发展的支柱。数据显示，房地产开发资金中至少有60%来源银行贷款，房地产开发资金对银行的依赖程度较大。

优点

（1）企业利用银行贷款融资，在贷款获准后，即以客户的名义在银行开立贷款账户，用于贷款的提取、归还和结存核算。

（2）银行贷款融资的管理比较简单，但最初申请比较复杂，需要企业有详尽的可行性研究报告及财务报表。

（3）由于银行种类繁多，分布广泛，而且贷款的类型、期限多种多样，一般利用银行贷款融资相对比较方便、灵活。

（4）银行贷款融资风险较小，一般不涉及税务问题。但银行作为企业，也追求利润最大化，一般贷款利率较高。

（5）银行贷款融资不涉及企业资产所有权的转移，但一旦银行因企业无力偿还而停止贷款，则可能使企业陷入困境，甚至导致企业破产。

缺点

（1）对于开发商而言，贷款受政策影响较大，且贷款的门槛越来越高。以工商银行为例，需要满足以下条件:

企业开发资质，要求三级以上，如果是项目公司申请开发贷款，控股股东具有三级以上开发资质也满足要求；

国有土地使用权作为抵押或企业担保。抵押价值一般为评估额的5折以内，并且开发项目已取得四证，多数银行还要求项目按揭贷款也由该行办理；

企业注册资金3000万以上，行内评级a+级以上，近三年累计开发面积20万平米以上。

（2）对银行而言：一是呆坏账风险，银行无法使用如证券化的方式来分散这种风险，而只能将风险集中在自己身上；二是成本增加风险。我国还没有发达的评估市场和评级市场。

（3）对政府而言，如果大量的房地产融资都是源于银行系统，必然会增加对房地产调控的瘫痪。

2.2 债券融资

房地产债券是企业债券的一个组成部分。目前很多房地产企业发行企业债券比较困难。房地产债券融资是加快房地产业发展的有效途径之一。债券作为一种债务凭证，可以聚集一部分闲置资金，集中用于住房建设，开展房地产债券缓解房地产融资对银行的压力，活跃我国的企业债券市场。

优点

（1）筹集的资金使用期限较长（与贷款相比）；

（2）对企业原有股东的股权没有影响；

（3）发行债券的成本要低于普通股；

（4）发债融资具有财务杠杆作用；

（5）筹资范围广、金额大、对象广泛；

（6）对投资人来说，收益较为稳定，风险较低。

缺点

（1）对投资人来说，无权干涉企业的经营决策；

（2）对发行人来说，发行程序比银行贷款复杂；

（3）对发行人来说，财务成本比发行股票大。

2.3 房地产股票融资

优点

（1）筹资量大。股票融资与其他融资方式相比，能筹集的资金较大，这是股票融资的特点决定的。

（2）融资能力强。由于股票的预期收益较高，并可一定程度地抵消通货膨胀的影响，因此，普通股筹资容易吸收资金。已经上市的房地产开发企业可以根据日后的实际情况，通过配股、增发或发行可转债进行再融资。

（3）资金使用年限长。发行股票筹措的资本具有永久性，没有到期日，不需归还，便于房地产公司对资金使用方式的安排，而且普通股股权筹资没有固定的股利负担。

（4）改善企业的财务结构。自有资本在资金来源中所占比率的高低是衡量一个公司财务结构和实力的重要指标。上市融资可以提高公司自有资本比率，改善其财务结构，从而提高公司的经营安全程度和竞争力，进而增强公司通过其他方式融资的能力。

（5）分散风险。公司股票上市以后，会有更多的投资者认购公司股份，公司股份的分散自然有利于原有股东承担风险的分散。

（6）有利于企业股份制改造。根据规定，推荐上市的企业必须是股份制企业，必须明晰产权、建立健全规范的法人治理结构、优化产业结构和资本结构。在激烈的市场竞争面前，房地产企业也面临着改制的巨大压力，以上市为契机，可以为尚未实行股份制的房地产企业构筑建立现代企业制度的可靠保证。

（7）提高公司的价值。股票上市以后，公司股份流动性大大增强，其价值必然显著提高，从而提高公司价值进而提高股东财富。同时，公司股价有市价可循，便于公司总体价值的确定，有利于公司采取措施提高其总体价值进而实现股东财富的最大化。

（8）提高公司知名度。股票上市的公司更易为社会公众所熟悉，而且往往被认为经营优良，这将给公司带来良好的声誉，促进公司产品的销售。特别地，由于股市具有的社会公众效应，上市后能够有效地宣传公司的品牌，提高公司的知名度。这将有助于全国性的品牌的形成，培养客户的认同感、形成稳定的客户消费群体。

（9）便于公司进行并购（资产重组）股票上市后更容易为人们所接受，为公司提供了一个进行并购的有力工具。公司的兼并与收购将变得相对容易，从而有利于公司日后迅速扩张，做强做大。

缺点

（1）融资成本高。首先，从投资角度来说，股票投资风险较高，相应的必然要求有较高的投资报酬率；其次，股票股利是从公司税后利润支付，不像债务利息那样具有抵税作用；再次，股票的发行费用也是比较高的。

（2）削弱原有股东的控制权。上市公司后，董事局有其他代表，会减弱大股东的控制。股票代表着股东对公司的所有权。公司上市融资，股票向社会公众出售，也就是公司的部分控制权从原有股东向社会公众转移，这是对原有股东控制权的削弱。在某些情况下，甚至可能导致原有股东对公司控制权的丧失。

（3）增加公司相关义务。需遵守上市的有关的法规并受监督。上市公司还有信息披露的义务，公司必须对自身财务状况、重大经营决策、并购活动、关联交易等等按时向社会公众进行披露。这些内容有时涉及商业机密，对公司的竞争可能产生不利影响。法定披露使公司一些资料需要公开，增加各种成本，如公关费、律师费等。

（4）其他问题。增加了公司被收购的可能性；管理者可能因管理不当而引起刑事或民事责任；大股东股权转让引起整个社会的关注。

第三章 个人房地产融资模式

个人房地产融资最常用模式为银行贷款，以下为各省会最大银行个人房地产银行贷款产品。

表 各省会最大银行个人房地产银行贷款产品

资料来源：资产信息网 千际投行 各大银行官网

第四章 现状与展望

4.1 存在的主要问题

融资渠道过于单一

我国房地产企业开发资金来源中有60%～70%直接或间接来自银行，只有少数企业的自有资金能达到目前35%的银行贷款要求，相当部分开发企业的自有资金不足10%。这种高负债的财务结构，加剧了房地产企业的财务风险，不利于整个房地产市场稳定发展。

银行体系所承担的风险与收益不对称

作为自负盈亏的企业，银行对外投资讲求的是风险与收益的对等性。而我国目前银行业从房地产业获得的仅仅是固定的利息收益，承担的却是整个房地产业高负债的财务结构所导致的行业风险，风险和收益处于极度的不对等状态，再加上各种违规贷款的存在，整个房地产金融面临巨大风险，不利于银行体系的稳定。

缺乏多层次房地产金融体系

就房地产体系而言，目前我国仍没有形成多层次的丰富的房地产金融体系，专业房地产抵押贷款机构、投资机构、担保机构和保障机构缺位严重；缺乏规模化、多元化的房地产金融产品体系；缺乏独立有效的房地产金融市场中介服务体系；缺乏房地产金融二级市场等等。

房地产金融市场的监管和调控机制尚不完善

目前，我国房地产金融市场的法规建设相对于房地产市场发展而言是滞后的，除《商业银行法》中有关银行设立资金运用规定外，还没有专门的房地产金融监管框架，房地产金融业务的有关规范也有待于制订。

房地产企业融资瓶颈亟待突破

为防范整个金融体系出现系统性风险，央行于2003年6月颁布实施了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，对房地产开发链条中的开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、流动资金贷款、施工企业垫资、自有资金比例等各个环节进行了严格规定，使房地产业遭遇了前所未有的资金瓶颈，房地产信贷新政下如何融资成为关系企业生死存亡的必须尽快解决好的关键问题。

4.2 常见风险

房地产融资风险涉及政策风险、社会风险、技术风险、自然风险、国际风险等，而这其中对房地产融资影响较大，同时又是可以预测、可以规避的主要风险是经济风险。经济风险主要包含市场利率风险、资金变现风险、购买力风险等。

利率风险

房地产市场的利率变化风险是指利率的变化对房地产市场的影响和可能给投资者带来的损失。当利率上升时，房地产开发商和经营者的资金成本会增加，消费者的购买欲望随之降低-因此，整个房地产市场将形成一方面生产成本增加；另一方面市场需求降低。这无疑会给投资者经营者带来损失。

购买力风险

购买力风险主要是指市场中因消费者购买能力变化而导致房地产商品不能按市场消化，造成经济上的损失购买力风险是一种需求风险，在市场经济体制中，需求是一个非常不定的因素.由于消费者的购买力是不断发生变化的，受工作环境、生活环境、社会环境、消费结构等影响，如果整体市场上需求下降，将会给房地产投资商经营者带来损失。

资金变现风险

资金变现风险，就是将非货币的资产或有价证券兑换成货币。不同性质的资产或证券其变成货币的难易程度是不同的，一般来说，储蓄存款、支票等的变现性能最好，股票外汇、期货和债券投资等的变现性能次之，房地产投资的变现性能较差.房地产资金变现风险主要是指在交易过程中可能因变现的进间和方式变化而导致房地产商品不能变成货币或延迟变成货币，从而给房地产经营者带来损失。

4.3 相关政策

人民银行行长易纲在 2018 年 11 月 6 日提出“三支箭”，人民银行会同有关部门从债券、信贷、股权三个融资主渠道，采取“三支箭”的政策组合，支持拓宽融资途径。

第一支箭——信贷支持。人民银行对商业银行的宏观审慎评估（mpa）中新增专项指标， 鼓励金融机构增加民营企业信贷投放，并通过货币信贷政策工具为金融机构提供长期、成本适度的信贷资金。

第二支箭——民营企业债券融资支持工具。2018 年10月22日召开的国务院常务会议决定，设立民营企业债券融资支持工具，由人民银行运用再贷款提供部分初始资金，由专业机构进行市场化运作，通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式，为经营正常、流动性遇到暂时困难的民营企业发展提供增信支持。

第三支箭——民营企业股权融资支持工具。2018 年受股票市场持续下跌影响，部分民 营上市公司控股股东由于股票质押比例较高，面临平仓风险，人民银行对金融市场的非理性预期和行为进行引导，推动由符合规定的私募基金管理人、证券公司、商业银行金融资产投资公司等机构，发起设立民营企业股权融资支持工具，由人民银行提供初始引导资金，带动金融机构、社会资本共同参与，按照市场化、法治化原则，为出现资金困难的民营企业提供 阶段性的股权融资支持。

经验表明，房地产行业疲软时宏观经济运行也会承受相应压力。2023年房地产业产值占名义gdp比重为6.8%，占固定资产投资比重为27.1%，对gdp间接贡献率不小。短期房地产投资增速放缓不利于宏观经济实现稳增长，当前恢复房地产投资增长的瓶颈在于房企融资，应尽快调整相关政策改善融资环境，在此提出六个方面的建议。

4.4 未来展望

阶段性放宽三道红线监管与贷款集中度管理要求

自三道红线政策实施以来，房地产行业降杠杆效果较为显著，房企短期偿债能力有所增强。但之后多地在疫情爆发期间，房屋销售大幅下降，房企面临前所未有的经营压力、流动性压力与偿债压力。特殊时期有必要阶段性放宽监管要求，适当延长达标日期，放宽各档房企有息负债年增幅，适度提升各档金融机构个人住房贷款占比与房地产贷款占比的上限，保证开发贷与并购贷的平稳有序投放。

政策支持加快销售回款，提升房企融资能力

房地产开发资金中定金及预付款占比最高，政策应支持房企销售及回款，缓解流动性紧张压力，提升房企融资能力。风险可控的情况下，适度降低首付比例，激活家庭购房需求，恢复房地产销售；下调预售资金监管比例、调降预售门槛、加快预售证审批等，提高预售资金使用效率；鼓励商业银行加快贷款审批，提升放款速度。

保障按揭贷款稳定增长，释放合理的购房需求

按揭贷款增长尚处合理区间，但部分地区在疫情爆发期间，严重影响了居民购房，应适当调整政策。鼓励有条件的城市进一步放宽公积金贷款条件、提高额度、降低利率；加大供给侧结构支持力度，下调库存压力较大城市的最低首付比例，下调商贷利率，因城施策解除限购限售等监管政策。商业银行可合理放宽受疫情影响较大行业从业人员的按揭贷款审批要求，适当降低收入双倍覆盖月供的硬性贷款条件。

放宽开发贷与表外融资业务，稳妥有序增加并购贷

可再次小幅降准推动lpr利率下行，刺激需求的同时降低房企贷款成本。政府部门可考虑适当降低“四证”申请条件，加快审批效率；服务机构合理评估抵押物价值；金融机构提高抵押率，提升开发贷投放效率。注重区分项目风险与企业集团风险，以项目质量为开发贷的主要判别标准，合理评估房企信用状况和偿债能力，避免对民营房企的主观性判断。合理降低信托融资监管要求，适度恢复前端融资，激发土地市场活力。稳妥有序开展并购贷款，重点支持优质房企兼并收购困难房企优质项目，通过市场化手段化解风险。

拓宽直融渠道，支持资质优良房企境内外发债融资

房企偿债压力将进一步增大，有必要进一步优化债券发行条件，明确发行标准， 简化流程，加快审批效率，强化信息披露。维护资本市场平稳运行，妥善处置债券违约事件，维持市场合理预期，提高投资人购债积极性。适度放宽境外发债审批要求，放宽资金用途，支持优良民营房企赴海外发债融资。

支持reits、物业ipo等多种方式融资

合理放宽融资条件，鼓励项目合作开发，通过分拆物业ipo、债转股、供应链金融、资产证券化、夹层融资等多种方式，优化融资结构，实现资金来源多元化。适当降低reits发行条件限制，优化审批流程，进一步完善reits税收政策，扩大税收优惠试点，修订相关法律与制度规范。

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【第3篇】中国上市的融资租赁公司

喜相逢集团招股书链接：

https://www1.hkexnews.hk/app/sehk/2019/101082/documents/sehk19123100520.pdf

2023年12月31日，喜相逢集团控股有限公司(以下简称“喜相逢集团”)向港交所递交招股书，拟香港主板ipo上市。

喜相逢集团曾于2023年12月11日在新三板挂牌，代码为834499，后于2023年12月15日，从新三板除牌。

主要业务

喜相逢集团，成立于2007年，是中国根基稳固的汽车融资租赁服务供货商，转型为汽车服务供货商，提供多种有关汽车零售、汽车融资及汽车相关服务之解决方案。

喜相逢集团于2023年之前，主要以经营性租赁的方式提供汽车租赁服务，2023年开始将业务模式的重心转放在汽车零售及融资业务，以直接融资租赁的方式出售汽车。2023年，开始通过淘汽应用程序为其汽车零售及融资业务营运在线渠道。自2023年初开始提供汽车相关服务，营运在线汽车售后市场服务平台，主要通过喜相逢集团的52车应用程序及52车-商家版应用程序方便汽车用户购车后就其各种需要寻找合适的解决方案，并方便汽车售后市场服务供货商等商业端用户管理汽车用户的服务订单。同年，喜相逢集团另开始提供汽车共享服务，于2023年底，喜相逢集团与北京车胜（为中国领先移动出行平台的联属公司）订立业务合作协议后，开始为网约车提供汽车租赁解决方案。

于2023年6月30日，喜相逢集团于中国24个省级行政区域营运61所销售店。

喜相逢集团主营业务主要包括：

(i)汽车零售及融资，主要通过位于战略性地点的销售店，汽车销售代理及淘汽应用程序以直接融资租赁的方式出售备有存货的汽车；及

(ii)汽车相关服务，提供汽车经营性租赁服务（包括新能源汽车共享服务）、销售汽车相关软件以及提供其他汽车相关服务。

根据灼识咨询报告，截至2023年12月31日止年度，就交易量计算，喜相逢集团于中国第三方汽车零售融资租赁公司中名列第10，市场份额为0.8%。

股东架构

招股书显示，喜相逢集团在上市前的股东架构中，黄伟先生作为单一最大股东，通过明珠资本、precious luck、happy gain及 southern fortune分别持股行股本约15.68%、8.68%、4.71%和2.67%，合计持股31.75%；

滕用庄先生及其兄弟通过ideal stand持股13.35%，刘用辉先生、刘伟先生通过盛辉持股11.78%，珠海万和通过brown oak持股11.16%，邱晖女士、林大 春先生、黄剑清先生及王跃仁先生通过charming tulip持股10.24%, 北京车胜通过hit drive持股5.13%，杨豫芬女士通过力鑫持股0.98%，朱孟香女士通过合兴持股1.79%；

其他股东持股13.83%；

公司业绩

招股书显示，在过去的2023年、2023年、2023年三个财政年度及2023年上半年，喜相逢集团的营业收入分别为人民币5.37亿、7.84亿、10.24亿和5.47亿元；相应的毛利率为29.0%、30.1%、30.3%及31.8%；相应的净利润分别为人民币0.61亿、0.61亿、0.60亿和0.22亿元。

中介团队

喜相逢是次ipo的中介团队主要有：东兴证券为其独家保荐人；普华永道为其审计师；大成、盛德为其公司中国律师、公司香港律师；竞天公诚、的近为其券商中国律师、券商香港律师；灼识咨询为其行业顾问。

【第4篇】中国融资租赁行业报告

报告发布

近日，中国银行业协会正式发布《中国金融租赁行业发展报告（2021）》（以下简称《报告》），这是中国银行业协会金融租赁委员会连续第五年组织编撰并发布的金融租赁行业专业报告。《报告》由中国银行业协会金融租赁委员会牵头组织、68家金融租赁公司参与调研、7家金融租赁公司共同编写、2家国际顶尖咨询公司支持（克拉克森研究公司和iba集团公司），近期将由中国金融出版社正式出版发行。

《报告》以“回归租赁本源、服务实体经济”为主线，从多层面、多维度对中国金融租赁行业近一年来的总体运行情况、资产业务发展情况、负债业务发展情况进行全景式梳理和总结，聚焦分析金融租赁行业绿色租赁、数字化建设等热点问题，探索金融租赁行业未来发展趋势。《报告》主要内容如下：

一、坚定稳健发展，巩固经济恢复基础

2023年，在全球疫情反复中，我国持续坚持“常态化”的防疫政策和手段，阻断了疫情的大面积爆发，为经济发展竖起坚实的后盾。面对复杂的外部环境，金融租赁行业探索转型发展道路，由关注资产增速向重视资产质量转变，稳健发展成为行业的主旋律。截至2023年底，金融租赁行业总资产规模为3.58万亿元，同比增长3.69%；租赁资产余额3.33万亿元，同比增长6.08%，在增速放缓的经济环境中彰显了金融租赁行业发展的韧性和活力，为巩固经济恢复基础贡献了金融租赁力量。

二、助力双碳目标，加快绿色租赁发展

金融租赁行业始终以服务国家重大战略为内在驱动力，积极响应国家“碳达峰、碳中和”战略，践行绿色金融理念，在发展过程中注入“绿色基因”。金融租赁公司依靠自身灵活的业务模式、产融结合的专业优势和高度的市场敏感性，把握市场机遇，发挥“融资+融物”的特色优势，持续加快绿色租赁产品开发和业务拓展，服务于我国“双碳”目标。2023年，金融租赁行业新增绿色租赁业务投放1243.40亿元，同比增长81.75%；截至2023年末，行业绿色租赁资产规模达2114.07亿元，同比增长24.57%。金融租赁行业绿色业务投放快速增长，在推动能源产业革命和实体经济绿色转型与优化方面发挥了重要作用。

三、实施数字化转型，助力行业高质量发展

各金融租赁公司依托自身的市场定位与禀赋优势，形成了各具特色的科技金融赋能模式，在运营能力、风险控制、资产管理、客户拓展等领域，持续提升数字化水平。一是发挥信息化支撑作用，提升公司内部流程自动化与智能化水平，打造中后台高效的运营能力。二是利用大数据时代的技术红利，开展数据挖掘和风险量化分析，增强风险管控能力。三是运用智能化管理系统，支撑租赁回归本源的业务策略，构建租赁资产管理的数字化能力。四是借助产业互联网，赋能业务模式创新，提升客户拓展能力，扩大金融租赁产品的客户覆盖范围。行业呈现出市场化、专业化、精细化的数字化转型态势，提高了行业高质量发展的效率。

四、回归租赁本源，全力服务实体经济

回归租赁本源、服务实体经济是金融租赁行业的发展目标，也是金融租赁行业对我国金融体系有益补充的重要体现。2023年，金融租赁行业积极响应国家号召，坚持立足实体、贴近实物、融入实业的发展方向，支持国轮国造、战略性新兴产业、货运物流保通保畅等实体经济领域。在支持国轮国造方面，整合境内外资源，提升自身船舶业务管理能力，大力支持了我国造船业、航运业的稳定和发展；在支持战略性新兴产业方面，积极加大在战略性新兴产业的布局，截至2023年末，战略性新兴产业租赁资产余额3753.88亿元；在支持货运物流方面，加大对保障物流通畅和产业链供应链稳定的金融支持力度，为保证要素流通、恢复生产生活等提供了基础支撑作用。

五、寻求业务突破，加速行业转型发展

2023年，金融租赁公司继续在转型道路上开展有益探索，着力向专业化提升竞争力、特色化差异经营、区域化服务当地三个方向寻求突破。一是积极扩大在飞机业务、船舶业务、机车业务、盾构机业务等设备领域投放力度，提升租赁资产的经营管理能力,走专业化发展道路。二是选择适合自身特点的市场定位，为客户提供差异化的产品和服务，走差异化特色化发展道路，打造具有核心竞争力的特色化业务模式。三是依托股东资源，立足区位优势，找准切入点，将业务转型与国家区域战略相结合，将自身发展与地方经济转型统一，融入发展新格局。

回顾2023年，金融租赁行业紧密围绕国家战略，以服务实体经济为中心，为巩固经济恢复基础、推动经济发展做出了积极贡献。展望未来，经过多年的快速发展，金融租赁行业迈入更加专业化、差异化、精细化的发展阶段，行业发展将更为稳健。面对经济形势多变、行业转型发展的局势，金融租赁行业全体同仁将继续把握服务实体经济的根本，回归租赁本源，勤勉尽责，精业笃行，凝心聚力，为行业高质量发展发挥更大作用。

订购链接：http://go.cfph.cn/b1263.html

【第5篇】中国融资租赁会计

融资租赁（现在购买方称为长期租赁）

例子：车价为30万，首付10万，融资20万，每月还款1.25万，分20期（总付款额就是25），支付其他费用5万（车购税、上牌等）

一、会计处理部分

①假设是11月购入，固定资产入账：

借：固资 35

未确认融资费用 5（这个会通过计提利息方式最后就没有了）

贷：银行 10

银行 5

长付 25

②12月计提折旧：假设按照4年计提，残值为0

借：费用 35/48=0.73

贷：累折 0.73

③12月计提利息费用

借：利息 0.4452 （利息怎么算比较复杂，暂时不讲）

贷：未确认融资费用 0.4452

借：长付 1.25

贷：银行 1.25

二、企业所得税申报部分调整：

①假设一次性抵扣固资：

第一年

本年折旧已经抵扣了0.73万，此处税法认为固资是40万（10+5+25，初始费用+付款总额）

然后，调整固定资产累计折旧表，费用调整39.27万（40-0.73）；利息费用税法不承认，调减利息4452

第二年

因为第一年固资都抵扣了，第二年所得税申报表，要把第二年计提的折旧（8.76万=0.73*12）和利息（38248）都做调减

第三年

把第三年计提的折旧（8.76万=0.73*12）和利息（7300）都做调减（4452+33248+7300=5万，利息都调完了，以后就不用调整了）

第四年，第五年，把当年计提的车辆折旧都调减就行了。

②假设不一次折旧

第一年

本年折旧已经抵扣了0.73万，此处税法认为固资的总额是40万（10+5+25，初始费用+付款总额）

税法月折旧额就是40/48=0.83，调整费用0.83-0.73=0.1；利调减利息4452.46（往后利息调整部分跟上面是一样）

第二年

会计年度折旧总额8.76，税法认可的折旧是9.96，调整税法折旧金额9.96-8.76=1.2万

第三年、第四年、第五年大家自己也会调整折旧和利息了。

【第6篇】中国融资租赁年会

3月24日，由天津滨海新区人民政府、东疆综合保税区管理委员会支持、天津市租赁行业协会主办的第十一届中国租赁年会在天津成功召开，车咖院创始人兼ceo黄成伟作为分享嘉宾受邀参加。

中国租赁年会自2023年创办以来已成为中国租赁业界的例行盛会，今年更是以“创新融合发展，打造租赁新格局”为主题，旨在促进融资租赁行业在新监管政策环境下的产融结合、更高质量地服务实体经济。

黄成伟在汽车融资租赁分论坛上做了“《汽车金融管理办法》对融资租赁公司汽车租赁业务影响”主题演讲，分享了《汽车金融管理办法》（征求意见稿）对于汽车回租业务、汽车直租业务、汽车融资公司发展等方面的影响，以及汽车融资租赁的发展方向和未来趋势等内容。

因为业务特征的不同，《汽车金融管理办法》（征求意见稿）放开汽车金融公司经营汽车售后回租的政策限制，必然对回租业务造成非常严重的不利影响，而对于直租业务并没有影响。相对应的企业主体，如果以回租为主营业务，未来必然受到汽车金融公司在市场上的严重冲击，如果是直租为主营业务，则并不会受到影响。

展望汽车融资租赁行业的未来，一方面存在着巨大市场潜力，同时会得到很多政策的支持和鼓励。另一方面也存在严重的行业乱象，尤其由于回租业务引发的侵害消费者权益问题非常严重，必将面临着政策的严格监管和规范要求。

汽车融资租赁的未来趋势必然是以直租为主要的业务形式，通过培养专业团队，提高专业能力和服务能力，通过服务化和专业化引领行业长期稳定发展。

汽车融资租赁虽然在国内发展多年，但是一直都是错误的发展方向，国内绝大部分汽车融资租赁企业都非常缺乏专业人才和专业知识，这次天津市租赁行业协会搭建这个知识交流平台，对于传播汽车融资租赁专业知识有非常大的帮助，也希望以后有更多的平台，车咖院愿意和更多的平台一起共同努力，把汽车融资租赁专业知识分享给行业，帮助行业内的企业少走弯路、少踩雷，共建一个辉煌的汽车融租租赁行业未来！

【第7篇】融创中国融资租赁

作者：苏格格（零壹融资租赁研究中心）

【上市公司】

沈阳机床退市危机难消 已获租赁公司融资逾9亿

临近年尾，作为已经连续亏损两年的上市公司，沈阳机床股份有限公司的日子不太好过。前三季度的情况虽然较上年同期略有好转，但亏损依旧较为严重。若2023年经审计的净利润继续为负值，将被实施暂停上市。

*st松江扭亏 控股子公司开展融资租赁业务3.31亿

因连续两年亏损，天津松江早在今年2月即已发布退市风险警示。2023年实现归属于上市公司股东的净利润为-4.55亿元，2023年为-6.8亿元。天津松江三季报显示，前三季度天津松江扭亏，实现归属于上市公司股东的净利润3.96亿元。

55家*st公司打响年底保壳战

包括*st上普、*st三维、*st众和、*st柳化、*st东数、*st金宇、*st昌鱼、*st坊展、*st中绒、*st京城、*st昌九、*st河化、*st沈机、*st华泽、*st重钢、*st普林在内的16只个股，从2023年、2023年到2023年三季度，净利润均为亏损状态。

群兴玩具出售粤科租赁20%股权被问询

2023年9月，群兴玩具公告以社会公开征集受让方形式，以约1.65亿元出售粤科租赁20%股权，因此次资产出售构成重大资产重组，自9月20日起开始停牌。11月17日，深交所发问询函，要求群兴玩具于24日前补充披露出售粤科租赁20%股权的目的、流程及对公司财务状况的具体影响。11月25日，群兴玩具公告延期回复问询函。

【债市】

11月租赁abs发行总额破200亿 利率最高至7%

11月共发12只租赁abs，发行总额达203.75亿元，发行总额较上月环比增长109.79%。其中包含2只租赁信贷abs，发行总额为68.48亿元，7只租赁企业abs，发行总额为90.72亿元，3只租赁abn，发行总额为44.55亿元。

与去年同期相比，11月租赁abs发行总额同比增长105.72%，且发行总额仅次于今年8月的213.35亿元。2023年11月共发8只租赁abs,发行总额为99.04亿元。

11月租赁公司债发行总额环比减少74%

11月，中航国际租赁、渤海租赁、徐工机械租赁共发行3笔公司债，金额总计16.8亿元，平均发行利率为6.16%。其中渤海租赁发行一笔10亿元的3年期的非公开发行公司债，票面利率6.6%。中航国际租赁发行一笔5亿元的3年期的公开发行公司债，票面利率5.3%。三笔公司债募集资金皆用于偿还公司债务。

【其他】

2017中国融资租赁榜

由中国外商投资企业协会租赁业工作委员会举办的“2017中国融资租赁年会”于11月24日在北京成功召开。

“中国融资租赁榜”已成为彰显行业发展良好形象的窗口和引导企业贯彻国家产业政策的示范。

华夏融创旗下多米金融连续逾期 平台产品多涉汽车回租

10月起，网络上已开始流传多米金融逾期的消息。查看多米金融的平台发现，目前仍然可以在该平台上购买产品，且尽管已公开承认逾期，在产品安全保障中依然称“自多米金融成立以来发生违约事件零起，100%还本付息”。

从具体的合同来看，大量产品以车贷为主，且本质是汽车回租，出租人为华夏融创融资租赁。

车贷贷完成a+6000万元融资 产品设置高门槛

近日，主营汽车融资租赁的“车贷贷”推出理财产品“花生理财”并宣布升级为国轮集团，同时宣布获得6000万元的a+轮投资。此前车贷贷宣布在2023年三月完成了3000万元a轮融资，由险峰长青领投、联想之星、梅花天使跟投。

【第8篇】中国融资租赁企业名录

华龙网-新重庆客户端讯（林红）12月13日，记者从重庆市金融监管局获悉，“2022中国融资租赁榜”于近日正式揭晓，重庆银海融资租赁有限公司、重庆明德融资租赁有限公司获2022中国融资租赁成就奖，标志着这两家渝企继2023年之后再度蝉联该奖项。

据了解，获奖企业之一的明德融资租赁公司是目前重庆市注册资本金最大的国有全资外商融资租赁企业，其租赁规模和盈利能力位居西部地区外商融资租赁企业前列。

两家渝企获“2022中国融资租赁榜”租赁成就奖。榜单截图

据明德融资租赁公司董事长曾红伟介绍，2023年，公司聚焦成渝地区双城经济圈市场增长潜力较大的口腔医疗、宠物医疗细分领域，进一步回归融资租赁本源。同时，该公司还与国内头部场景金融科技平台合作，创新推出医疗设备线上融资租赁业务，探索推动普惠租赁向功能化、本地化、一体化、专业化和数字化方向转型。

公开资料显示，明德融资租赁公司与上海即科智能技术集团有限公司在第五届进博会上签署10亿元进口医疗设备融资租赁项目合作协议，带动川渝两地口腔诊所及宠物医院等中小型健康服务机构硬件设施的更新迭代。

据悉，“中国融资租赁榜”评选活动由中国外商投资企业协会租赁业委员会主办。自2007年创办以来，“中国融资租赁榜”已连续评选了十五届，得到业内企业的积极参与和广泛认可。本届共评选出年度人物3位、年度公司20家、成就奖31家、卓越服务机构3家。

（本文来自新重庆客户端app，请至各大应用市场下载）

【第9篇】中国的融资租赁售后回租

从2023年开始至今，疫情反反复复已过去三年，在这三年时间里，各行各业都受到了不同程度上的冲击和影响，不仅如此，全球产业链和供应链体系循环受阻，国际贸易投资萎缩，大宗商品市场动荡……在这样的大背景下，国内经济出现大幅度下滑，就业压力也显著增大，同时，不少企业，尤其中小企业的经营也是困难凸显。

自“新十条”出台后，取消了常态化核酸检测，健康码也退出历史舞台，一切都在朝着往期繁荣状态逐步发展。在新的形势下，中小企业还有多久恢复往日常态？经营状况是否会因政策的放开而变更好？

自从疫情政策放开后，最近一段时间各地的疫情逐渐进入高峰期，中小企业的第一责任人其实压力更大了。不仅要考虑全体员工的身体健康，更要应对不稳定的人员调整风险，最重要的还要解决企业资金运转等问题。

解决资金问题的最直接方式就是融资，中小企业的发展与壮大离不开资金活水的持续灌溉。目前市场上，除了银行融资外，融资性售后回租渐渐成为企业筹措资金的主流方式。对于中小企业而言，售后回租信用门槛低、操作灵活、方便快捷，能够有效的缓解资金压力。

售后回租融资租赁，是承租人（设备的所有者）先将自制或外购设备出售给出租人（资产租赁公司），然后又以租赁的方式租回原来设备并使用的一种租赁模式。

这是一种市场上比较受欢迎的融资租赁模式，它能帮助企业盘活存量资产，让企业一次性获得一笔可使用的流动资金。同时操作更便捷，不涉及租赁物的实际交付风险，税费没那么复杂，对交易双方都很有吸引力。

那么售后回租融资租赁相对与传统的融资方式有哪些优势呢？卡尔数科列举了以下5种优势可以参考：

01

帮助企业实现节税

税法规定，融资租赁按租赁物法定折旧期限与租赁期限孰短原则确定融资租赁物的实际折旧期,可加速折旧。加速折旧能增大当期成本，降低当期所得税的缴纳，从而取得节税效果。

02

租约灵活程序简单

售后回租的信用审查手续简便，将融资和融物结合为一体，节约了时间成本，使企业能在最短的时间内获得设备使用权，进行生产经营，迅速抓住市场机会。

03

维护企业的信用额度

售后回租属于表外融资，不体现在企业的资产负债表的负债项目中。而一般贷款则全部体现为企业的负债，影响企业的资信状况。这对于需要多种渠道融资的企业，尤其是中小企业来讲，是非常重要的。

企业可以按租赁物的价值进行融资租赁，从而节省流动资金并维护现有的信用额度，解放流动资金，扩大资金来源，突破当前预算规模的限制。

04

优化企业的资产结构

出租方直接将出租物计入资产，按照有关规定计提折旧；而承租方则将租金计入成本费用，达到优化承租方资产负债结构的作用。

05

节约企业的成本

通过银行融资一般融资成本高，期限短，条件苛刻。而在售后回租交易中，企业是最大的受益者，融资费用相对低，资金使用期限长，只需要在期初支付较少的租金就能获得固定资产的全部使用价值。

注：部分内容数据来自网络，如有侵权请告知。

end

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【第10篇】中国汽车融资租赁

汽车“以租代购”陷阱多风险大

记者调查汽车融资租赁现象

●虽然融资租赁目前已经为我国法律所保护，但在实践中仍然存在一些争议较大的问题，比如如何厘清融资租赁合同与其他相关合同关系的性质、违约救济如何保障等

●记者在某第三方投诉平台检索发现，汽车融资租赁的相关投诉，主要分为强卖高额商业保险和款项结清后无法过户两类

●租赁双方应提高自身法律意识，在签订合同前仔细阅读合同条款并按照合同约定履行义务，避免发生纠纷。消费者在购车时应当理性判断自己的经济能力，在能力范围内消费，选择正规的汽车销售企业进行购买。一旦发生纠纷，应当依法维护自己的合法权益

□本报记者 韩丹东

□本报实习生 杨蕙嘉

汽车“以租代购”靠谱吗？近期，几起与汽车融资租赁相关的新闻让“以租代购”进入了人们的视野。

《法治日报》记者了解到，“以租代购”是指一种汽车融资租赁的购车模式，购车者先以租车的方式使用汽车，每月向汽车融资租赁公司支付租金，直到付清合同中双方达成的金额或者达到一定期限后，汽车从租赁公司处过户至购车者个人名下。

“以租代购”模式实际效果如何？一位通过汽车融资租赁方式购买了蓝牌货车的车主告诉记者，3年来，他共支付了16.92万元，月供是4700元，“该车原价13万余元，多付的部分相当于还了利息，还比较划算”。但在采访过程中，也有不少车主跟记者反映了自己遭遇的许多问题。

接受采访的专家表示，虽然融资租赁目前已经为我国法律所保护，但在实践中仍然存在一些争议较大的问题，比如如何厘清融资租赁合同与其他相关合同关系的性质、违约救济如何保障等。双方应提高自身法律意识，在签订合同前仔细阅读合同条款并按照合同约定履行义务，避免发生纠纷。消费者在购车时应当理性判断自己的经济能力，在能力范围内消费，选择正规的汽车销售企业进行购买。一旦发生纠纷，应当依法维护自己的合法权益。

征信门槛较低

零首付可购车

“不看资质，当天提车，首付2999元起开新车……”记者通过网络搜索“以租代购”关键词，在网页上看到了福建喜相逢汽车服务股份有限公司发布的多条广告。

该公司金华分公司在网页上还明确标注了“征信不好，逾期，法院起诉，呆账，外面办不了；统统可以办理！”的字样。

网页信息显示，此种购车方式的提车费用包括4部分：一成首付、手续费、一个月月供和年保险费用。同时还提示，资金充裕者可选择在12至15期后提前付完余下款项，并称这种方式是“国外很早就有的形式”。

中国人民大学财政金融学院副教授张俊岩介绍：“汽车融资租赁总体上是一种金融服务，许多消费者通过这种新型的购车方式，从事网约车等服务。汽车融资租赁作为一种现代营销方式，本身是合法的，民法典也对融资租赁合同进行了规定。”

据了解，原中国银行业监督管理委员会2008年1月颁布的《汽车金融管理公司办法》对汽车融资租赁进行了界定：汽车融资租赁业务，是指汽车金融公司以汽车为租赁标的物，根据承租人对汽车和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的汽车按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

记者以购车者的身份与销售联系。喜相逢的一名销售告诉记者，“以租代购”可以为征信不好的消费者提供方便：“汽车融资租赁是和汽车融资公司贷款，对购车者的征信要求较低，但是需要购车者支付一成首付，不能零首付购车。”

该销售告诉记者，以一辆官方指导价为16.98万元的新车为例，通过“以租代购”的模式购置该车约需19万元，首付需要1.5万元左右，购车者可分4年47期进行贷款，月供3999元，贷款结清后免费过户。

当被问及还款过程中遇到困难不能及时还款如何解决时，该销售表示可以申请暂缓还款，但是具体操作需要与公司售后联系。

实际上，“以租代购”并非只受到征信存在问题的消费者青睐，很多为了从事网约车或其他营运车辆行业的人，也会选择“以租代购”模式购车。

来自河南郑州的陈先生向记者讲述了自己2023年的一段辗转求职经历：当时，处于求职过渡期的陈先生通过某网络求职平台面试过多家4.2米蓝牌货车司机岗位。几轮面试之后，陈先生发现，不少公司出具的合同并非工作合同而是购车合同，购车价格远高于市场价格，其中部分公司与购车者签订的就是“以租代购”合同，货车会落到公司名下。同时，公司承诺购车后会提供业务保证其收入。

随后，记者进入该网络求职平台看到，在部分网约车招聘信息详情页中，确实标注了提供零首付购车的服务，所有车型均可先租后买，但是并未出现“以租代购”“汽车融资租赁”等字样。

“一开始，物流公司表示他们有固定运输线路，按照线路跑，一个月收入可达1万元至2万元。紧接着，他们便引导你买车，签订购车合同时，上面会写明首付款和每月分期还款的金额，价格也比市场上高不少，可以落到个人名下或公司名下。”陈先生说。

后来，陈先生从车友处了解到，这些公司良莠不齐，普遍存在设置线路、任务量不合理，甚至无货源的问题。“听说不少司机购车后并没有稳定收益，最终难以偿还贷款，所以我没有同意签订购车合同。”陈先生说。

汽车行业从业者李先生也表示，此类招聘公司通常会给车主配置超重的货量，让司机运输成本提高，并且对车的寿命也有影响。长此以往，司机如不愿按照公司安排的任务工作，公司便称是车主个人原因，而不是公司不安排工作。

没有明确约定

强卖高价车险

广西南宁的肖先生曾是一名网约车司机，因个人原因逾期未还款，车被公司收回，现在正在法院上诉，希望追回首付款和超额保险金额。

据肖先生回忆，2023年7月，他通过“以租代购”在广州某汽车租赁公司租赁了一辆汽车，开始跑网约车。双方约定首付8000元，月供4750元，供36个月，共计17.9万元。当时该汽车的市场价为13.68万元。

从2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已实际支付给该汽车租赁公司融资租赁款项11.4万元，加上首付款8000元，共计12.2万元。

肖先生签订的融资租赁合同中标明，首付款不计入租金，并不属于租金的性质，但也并未对该笔首付款的性质作出具体说明。

关于超额保险金额的问题，肖先生向记者展示了他与销售之间的聊天记录以及融资租赁合同。根据双方融资租赁合同的约定，在合同的第六项关于保险与事故的约定第一款写道，“租赁期间保费由乙方承担，乙方有权自主选择保险公司进行投保”。

肖先生告诉记者，第一年的保费双方协商由汽车租赁公司代为购买，但是第二年该公司仍强制肖先生购买保险。根据2023年的车保全国平均收费标准和2023年的全国车辆商业险平均价格，该公司的保险价格高于市场价30%。

“逾期是我不对，但公司强制购买保险属于违约在先。公司提供的交强险和商业险共计8617.91元，市场价是4650元。后来我觉得这是公司的一种套路，其实就是打着‘以租代购’的幌子高价租车，还强制购买保险。”肖先生愤然说道。

对此，上海恒衍达律师事务所律师王艳辉认为，融资租赁合同是双方意思自治的合同，汽车价格是构成合同重要的因素，因此在签署合同前双方应当对价格达成一致意见，如果买方认可的话，那么高于市场价也并不违法。但是如果强制车主购置高价商业车险，则涉嫌构成强卖保险行为。

王艳辉说，保险法第十一条规定，订立保险合同应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。汽车租赁公司为承租人提供的保险中，除第三者责任险为法律规定的强制保险外，其余险种均为商业保险，不属于强制险范围。也就是说，汽车租赁公司不能强制要求汽车承租人购买。

若在履行合同过程中未能及时偿还贷款而导致车辆收回，购车者是否有权利追回首付金额？

张俊岩表示，要具体问题具体分析，关键是看合同约定。在融资租赁交易实践中，出租人为了控制风险，保证收回部分成本和收益，常采取让承租人先行支付总租金10%至30%的首付款，剩余部分款项向出租人融资的模式，这属于常见的商业交易模式。融资租赁合同的租金，通常是根据出租人的全部成本以及出租人的合理利润来确定的，若租赁首付款是租金的一部分，则在车辆被收回后不应返还。

按照民法典第七百五十八条，当事人约定租赁期限届满租赁物归承租人所有，承租人已经支付大部分租金，但是无力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租赁物，收回的租赁物的价值超过承租人欠付的租金以及其他费用的，承租人可以请求相应返还。

“如果双方在合同中明确约定，采用‘租赁首付款+每月支付租金’的融资租赁交易模式，双方应当按照合同约定履行义务，法院也应以合同约定为主要审查依据。”张俊岩说。

张俊岩说，这种强制车主购置固定渠道高价商业车险的做法值得商榷。一方面，租赁公司未在订立合同时明确说明车险情况，有违诚实信用原则；另一方面，通过合同约定限制车主购买商业保险的渠道，也是对车主自主选择车险权利的侵犯，这种通过合同约定排除对方主要权利的条款约定，法律并不支持。

款项结清以后

汽车无法过户

记者在某第三方投诉平台检索发现，汽车融资租赁的相关投诉，主要分为强卖高额商业保险和款项结清后无法过户两类。

来自广东东莞的王先生就遭遇了款项结清后无法过户的情况。2023年3月，王先生通过网络求职平台应聘网约车司机时，通过“以租代购”模式购入了一辆汽车，合同中标价为14万多元，已于今年4月还清贷款，但截至7月8日仍未能过户。

王先生说，当初是在招聘方劝说下，他才与东莞市某汽车租赁公司签订了“以租代购”合同。首付过后，王先生才发现车子还牵扯第三方公司，但由于租赁公司称放弃购车要扣1.6万元，所以王先生没有当即反悔。

今年4月，王先生结清款项后，该公司以车辆涉及第三方公司为由迟迟不给王先生办理过户，王先生多次与公司联系仍未解决问题。

王先生说，他周围这样的案例有很多，和他同批购车的网约车司机都面临着贷款还清却不能过户的问题。“很多车主都放弃过户了，他们打算继续跑网约车业务赚钱，直至把车跑报废，车子废了就没必要过户了，也有未结清款项的司机听到没法过户的消息，就和公司协商多跑一个月业务将车退还给公司。”

让这些司机苦恼的是，车不能过户便意味着要继续承担高额的商业险，并且存在驾驶者局限等问题。“我现在不干网约车司机，但因为这辆车未过户还是商用车，不仅要继续买高额商业保险，我家人也没法开。”王先生说。

今年4月以来，王先生多次联系租赁公司进行协商，也尝试了解了各种不同的维权方式，但至今仍未解决问题。其间，他曾想起诉，但诉讼成本也不低，而现在这辆车卖掉也不值几个钱，所以放弃了。

对此，张俊岩认为，若承租人履行了全部合同义务而出租人不按合同约定将租赁物所有权转让给承租人，并拒绝履行车辆过户，则构成违约，承租人可请求对方承担违约责任。除民法典中对融资租赁合同有约定外，2023年《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》等也确定了各方当事人的权利义务，都可以作为车主维护合法权益的依据。

“车款结清后，如果租赁公司未能和车主办理过户手续，租赁公司涉嫌违约。”王艳辉说，车主可凭合同以及付款凭证到法院起诉，要求租赁公司履行过户义务，并按照合同约定承担相应的违约责任。

王艳辉提醒，购车者选择汽车融资租赁模式时，应当注意合同格式条款中是否有明显增加买方义务而减轻卖方责任的霸王条款，约定租期届满时转移租赁物所有权的条件以及违约后的相关违约责任，以免今后产生纠纷。

来源：中国新闻网

【第11篇】中国现有融资租赁公司

导报讯（记者 黄奕琳 张芯雅）两岸金融合作又增添一鲜活案例。昨日上午，仲信国际融资租赁有限公司（以下简称“仲信租赁”）厦门分公司在厦揭牌，与此同时，仲信租赁与9家银行签订9亿元银团贷款，其中，有5家系已“登陆”的台资银行。

据了解，此次银团贷款中，厦门银行为牵头行兼代理行统筹主办，上海银行、华南银行、第一商业银行、玉山银行为共同牵头行，富邦华一银行、合作金库银行、厦门国际银行、上海农商银行为参贷行。据仲信租赁秦总经理秦焕富介绍，本次银团贷款原计划募集6亿元，最终参贷超额认购达152%，“这代表了厦门银行、上海银行等牵头、参贷银行对仲信租赁的认可与肯定。”

仲信租赁为中国信托金融控股公司设立的第一家融资租赁公司，2023年进入大陆地区市场经营租赁业务，是国家业务主管部门核准设立的台资融资租赁公司，总部位于上海。此前，仲信租赁聚焦经营长三角与珠三角等经济区域，在计算机、通信和其他电子设备制造业等方面的融资租赁积累了先进的经验和核心竞争力。

而仲信租赁厦门分公司是继东莞、苏州分公司之后，仲信租赁在大陆设立的第三家分公司，也是中国（福建）自贸试验区厦门片区首家台资融资租赁机构。仲信租赁董事长沈仁德表示，厦门是仲信租赁业务拓展版图的一个“新坐标”，未来仲信租赁将依托厦门核心产业优势，增进交流，在多方合作与支持下，快速发展，扩大规模。

值得关注的是，此次牵头项目的厦门银行是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，也是福建省首家上市城商行，立行二十六年来，坚持走高质量发展之路，稳健耕耘，在两岸金融合作方面不断先行先试，致力于打造“两岸金融合作样板银行”，积极用金融力量切实帮助台企解决融资难题。

厦门银行相关负责人表示，此次项目是厦门银行首单牵头筹组的台企银团贷款，也成功邀请了多家台资银行共同牵头和参贷。以此次与仲信租赁的合作为新起点，未来将持续助力台资金融企业在大陆更好发展，促进两岸金融机构合作，为厦门市高质量发展注入更多的金融活水，融汇两岸金融资源共同支持实体经济发展。

【第12篇】中国融资租赁行业月报

全国政策：全国政协会议表示，将多渠道供给租赁住房，大力发展租赁市场，试点城市石家庄和西安积极响应，未来三年将新增24万套租赁住房；中央财政奖补及时下发各城市，支持企业发展

南京资讯：未来3年建行提供350亿贷款，将新增10万套租赁住房

市场动态：房企系长租公寓新增2名队员，星河、大华旗下长租公寓即将入市；大华融资50亿用于租赁住房建设

市场数据：本月江宁滨江分别挂牌和成交一宗租赁用地，地块相距较近，周边企业工厂集聚，市场需求空间较大；长租公寓和个人出租率表现下行，租金走势平稳运行

【第13篇】中国十大融资租赁公司

作者 |张铭研2023年是中国经济转型升级、供给侧结构性改革深入发展阶段,作为与实体经济紧密联系的金融租赁行业取得了快速发展。当前，金融租赁在金融服务实体经济、助推高端制造业发展方面发挥了重要作用。国家以及各个地方政府为了支持金融租赁产业发展，密集出台了相关政策，金融租赁资产规模呈现爆发式增长。《贸易金融》杂志、北京财资和供应链应用技术研究院、中国贸易金融网（sinotf.com）、中国供应链金融网（scfsino.com）、金融租赁及融资租赁圈（id：financeleasing）、供应链金融公众号（id：sinoscf）作为专注贸易金融、供应链金融、融资租赁行业十几年的权威媒体，联合中国供应链金融产业生态联盟（cnscfa.com）整理了2019中国融资租赁行业十大新闻，记录行业的发展历程，持续推动行业健康稳健发展。

1、首个金融租赁业公约发布：逐步降低售后回租的业务比例

2023年1月，中国银行业协会金融租赁专业委员会（以下简称“金租专委会”）于发布了金融租赁行业首个自律公约——《中国金融租赁行业自律公约》（以下简称“自律公约”）。《自律公约》表示，为不断提高金融服务实体经济的能力和质量，逐步降低售后回租的业务比例，开展售后回租业务时，租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。《自律公约》主要从遵章守法、业务体系建设、公司发展战略以及从业人员管理等方面分别进行了约定。其中，主要包括遵章守法行为、严守商业道德、行业自律原则、强化内控建设、制定发展战略规划、建立合理定价体系、建立关联交易管理制度、建立租赁物评估定价体系、降低售后回租业务比例以及加强对全体会员机构从业人员的自我约束管理和教育培训等内容。点评：《自律公约》主要从遵章守法、业务体系建设、公司发展战略以及从业人员管理等方面分别进行了约定。《自律公约》的发布，将更好地倡导全行业依法合规经营，维护金融租赁业合理有序、公平竞争的市场环境，建立行业约束和监督机制，促进金融租赁行业高质量发展。

2、中车金租获批开业 专注于轨道交通装备的租赁及金融服务

2月14日，天津银保监局公布了关于中车金融租赁有限公司（以下简称“中车金租”）开业的批复。而在此前一天，天津东疆保税港区管委会网站也显示，中车金租于日前获得金融许可证，目前已在天津东疆保税港区完成工商注册手续，成为银保监会挂牌成立后首家获批开业的金融租赁公司。中车金租注册资本30亿元，是中国中车股份有限公司（以下简称“中国中车”）联合中国中车集团有限公司（以下简称“中车集团”）、天津信托有限责任公司（以下简称“天津信托”）共同出资设立的金融租赁公司。据国家企业信用信息公示系统信息，中车金租已于2023年2月2日成立，住所在天津自贸试验区（东疆保税港区）。点评：中国中车作为全球轨交设备商龙头，近年亦逐步推进多元化业务布局，培育出一批核心竞争能力突出、行业地位领先的新产业业务系列和现代服务系列。投资设立中车金租将有利于推动公司产融结合，助力公司主业发展，提升公司核心竞争力。如今中车金租落地，意味着中国中车在其产业链上又布下一子。

3、民生金融租赁股权变更获批 民生银行持股比例增至54.96%

2月20日，从银保监会官网获悉，民生金融租赁变更股权的请示获得批复。批复显示，天津银保监局同意民生银行受让由中国世纪投资持有的民生金融租赁2亿股股份。受让后，民生银行的持股比例为54.96%，中国世纪投资不再持有民生金融租赁的股权。据了解，股份受让前，民生金融租赁的母公司民生银行持股比例为51.03%，中国世纪投资持股比例为3.925%。点评：资料显示，民生金融租赁成立于2008年4月，由民生银行发起创立和控股，是首批5家拥有银行背景的金融租赁公司，注册资本为50.95亿元。虽然本次股权变更民生依然是控股股东，但是持股比例的上升说明民生银行对金融租赁未来业绩持有乐观态度。

4、42.61亿元控股邦银金租中原银行拿下金融租赁牌照

10月16日，中原银行发布公告，其42.61亿元收购邦银金租90%股权事项获中国银保监会批复，中原银行成为其控股股东，通过收购的方式获得一张金融租赁牌照。此前，洛银金租由洛阳银行于2023年12月发起成立，九鼎金租由郑州银行于2023年3月发起成立。从2023年至今，银保监会批准筹建金融租赁公司只有1家。收购，成为银行拿下“牌照”相对便捷的通道。。点评：对中原银行来说，在牌照发放放缓的背景下，收购也是获得牌照的“捷径”，邦银金租的资产规模目前也处于中型租赁公司序列。其实，金融租赁公司对银行最大吸引力在于可操售后回租等业务，可以丰富银行的业务种类以及基础资产类型，拓宽资金来源和业务范围，优化营收结构。

5、银保监会发布《融资租赁业务经营监管管理暂行办法（征求意见稿）》

11月，银保监会下发了《融资租赁业务经营监管管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），正在向业内征求意见。《征求意见稿》规定融资租赁公司不得发放贷款或受托发放贷款，不得通过资管机构和地方交易所募集资金，与商业保理企业的要求一致。《征求意见稿》延续了10倍杠杆的要求，对于通过abs出表的行为，限制abs融资规模不得超过净资产的2倍。《征求意见稿》新增了对融资租赁公司的租赁资产最低占比要求，参照金融租赁公司的监管指标，规定了固定收益类证券投资比例、单一客户和关联客户集中度要求。点评：融资租赁具有金融属性，统一监管最根本的要求就是按照金融企业来管，随后依次进行的清理整肃和规范经营，必然涉及一批长期休眠或者在公司治理、经营管理等方面存在合规或风险隐患的公司，这有利于融资租赁行业出清，回归本源和政策环境优化。

6、北京市顺义区发布了《关于加快北京市融资（金融）租赁聚集区建设的办法》、《顺义区支持外资金融机构发展办法》

12月初，北京市顺义区发布了《关于加快北京市融资（金融）租赁聚集区建设的办法》（下称《融资租赁发展办法》）、《顺义区支持外资金融机构发展办法》等两项政策。《融资租赁发展办法》是北京市融资（金融）租赁聚集区首次出台扶持政策，也是北京市首个针对融资（租赁）业的专项政策，重点从机构发展支持、办公场所支持、产融合作支持、产业活动支持、项目引进支持和金融人才服务六大方面给予机构政策支持。经初步测算，奖励资金基本100%覆盖机构前5年的各类经营成本。点评：融资租赁公司和境外机构在北京开展业务，在政策信息、市场体系、人才聚集、科技创新、公共服务、配套商务等诸多方面有其他地区无法比拟的优势。在配套服务方面，北京顺义区通过建立金融机构服务机制，从合作意向、伙伴寻找等各方面为机构做好全方位、全流程的优质服务，这对于在京开展融资租赁的企业来说是非常有帮助的。

7、首单配套信用风险缓释凭证的商用车融资租赁abn项目落地

2023年12月，凯京科技旗下商用车融资租赁平台——凯京租赁作为发起机构的“凯京融资租赁(上海)有限公司2023年度第一期和畅定向资产支持票据”成功发行。入池基础资产为凯京租赁商用车售后回租业务形成的租赁债权及其附属担保权益，项目注册额度8亿元，首期发行规模2.01亿元。其中，优先a级发行规模1.6亿，利率5.7%，期限464日。本期项目由中金公司担任牵头主承销商及簿记管理人，浦发银行担任联席主承销商，中航信托担任发行载体管理机构，网商银行为本期项目提供资金监管服务。点评：本项目中，依托蚂蚁金服的大数据风控技术对底层资产进入凯京科技风控系统前进行初步的分析与筛选，通过身份核验、反欺诈风险识别、行为判断等手段有效控制了风险，网商银行为凯京租赁提供全套资金清算解决方案。此次联手蚂蚁金服创新地运用物流、资金流、信息流数据，借力银行间市场的高效率、低成本的融资工具，为9000万物流从业者提供普惠科技金融服务，降低物流小微融资成本。

8、上海融资租赁研究院正式揭牌，陆家嘴积极打造融资租赁产业高地

12月20日，上海融资租赁研究院在上海市地方金融监管局的指导下，由政府、行业组织、高校、企业四方共同参与发起设立，在全国范围内实属首家。上海融资租赁研究院以立足大上海、服务长三角、辐射全中国为发展定位，主要任务是加强学术创新与行业应用深度融合，打造融资租赁行业高端智库，加强融资租赁行业宏观和微观研究，积极探索融资租赁行业创新发展，及时传递监管动态和反映行业存在的问题，完善优化上海融资租赁产业发展营商环境，助力上海国际金融中心建设。点评：上海融资租赁研究院在服务长三角的同时，还起到辐射全中国的作用，主要任务是加强学术创新与行业应用深度融合，积极探索融资租赁行业创新发展，及时传递监管动态和反映行业存在的问题。其实，去年底，上海自贸区发布了《中国（上海）自由贸易试验区关于进一步促进融资租赁产业发展的若干措施》，提出优化融资租赁产业创新发展环境、加大对企业和人才政策支持力度，研究院的成立可说是符合政策指导方向的。

9、银保监会:支持内地融资租赁企业落户澳门

2023年12月23日，银保监会发布《银保监会实施支持澳门经济发展政策措施》。为进一步加强澳门与内地金融合作，支持澳门经济金融发展，银保监会决定：一、鼓励和支持澳门的银行在内地设立机构，开展业务。二、将澳门纳入内地保险资金境外可投资的地区，支持内地保险资金在依法合规、风险可控的前提下投资澳门地区。三、支持内地融资租赁企业落户澳门，助力澳门特色金融发展。点评：而在粤港澳大湾区建设的大背景下，金融产业，将成为澳门下一阶段发展的重要版图。澳门金融合作的大网已经全面铺开，粤澳将在5大方面推进金融合作，其中第二项就是推进跨境融资租赁业务的开展，探索建立融资租赁跨境融资市场。这对于内地融资租赁行业来说扩大了市场，是全新的发展机遇。

10、上海融资租赁整顿加码290家机构被列为经营异常

上海融资租赁清理整顿仍在进行时。12月24日，上海市地方金融监督管理局（以下简称“上海金融局”）发布“关于经营异常融资租赁公司（第二批）相关情况公告”称，根据相关规定，经过对全市融资租赁公司开展清理排查，发现部分企业存在无法取得联系及其他经营异常情况。上海金融局强调，相关企业应及时与注册地所在区行业主管部门联系，并按照有关监管要求及时进行整改。公告期满后，对仍未与所在区主管部门联系并按要求整改的企业，上海金融局将按相关规定采取必要处置措施。点评：其实，深圳，上海、北京等地官方也陆续发布通知开展对辖区内融资租赁公司的现场检查要求，这意味着目前全国融资租赁行业正迎来新一轮“体检”。目前融资租赁公司中，存在大量空壳及僵尸企业，未来行业监管形势肯定更加严格。

【第14篇】中国医疗设备融资租赁的发展现状与风险管理

小享，今天为大家揭秘国内医疗租赁龙头——环球医疗

怎么做医疗租赁的业务？

医疗租赁龙头

环球医疗是一家以医疗租赁为核心的央企。公司前身是环球租赁，成立于1984年。从2006年开始专注医疗行业租赁，2023年捉住国企医院并购改制机遇。截至2023年9月30日，公司完成42家医疗机构的并表（三级医疗机构3家，二级20家），运营床位数总计达到10,330张。

对环球医疗发展史有兴趣的朋友，自行关注以下表格：

业务模式

2015-2023年，营收来自三块：融资租赁、咨询服务、科室升级。这段时间里环球医疗，给医院提供完整产业服务方案：解决资金、设备（融资租赁）、问题在哪？（咨询服务）、解决方案（科室升级）。

在2023年起，环球医疗开始收购回来医院，进行财务并表。截至2023年底，营收主要来自三块：融资租赁、咨询服务、医院集团业务。

（来源公司年报，广州融资租赁研究院整理）

小享发现：医疗租赁业务玩到最后，必然走上买医院道路。

其中在医疗租赁行业，不止环球医疗喜欢买医院，像远东、平安这些巨头都喜欢买医院。环球医疗和他们区别，环球医疗最早介入国企医院改革租赁公司，也是国企医院改革落幕的最大获益者之一。

怎么找客户？

小享分析环球医疗的客户群体，90%以上属于地县级医院。为什么要选地县级医院，作为承租人？难道大医院不香吗？

地县级医院作为承租人的好处：

地县级医院对设备扩建或更新换代需求更为强烈

地县级医院的设备普遍落后于三级医院，但差生也有好学心。以前没条件，现有融资租赁可以帮忙。当然要试一下，说不定咸鱼翻身。

地县级医院对利率敏感度较低。

大医院主要靠上级部门划拨，对利率敏感度比较高。地县级医院则不同。以环球医疗2023年年报中数据显示：2023年公司生息资产收益率在7.85%。对于融资租赁公司来说，利率越高肯定收入越高。

所以对于融资租赁公司来说，选地县级医院比大医院要好。

业务特点

在融资租赁业务中，除了怎么找客户。第二点是怎么服务客户？

服务客户方法有很多，给客户优惠利率、给客户提供增值服务等。优惠利率这种价格战的事情，小享不展开。

小享为大家科普一下环球医疗怎么做增值服务，和一些独门秘诀。

通过增值服务提供黏性

行业、设备及融资咨询服务：公司依托不断扩充的医疗资源平台，针对医院运营各环节的特点，不断优化组织配置。同时强化内部协作和人才培养，为客户提供包括资金服务，设备更新、技术及管理咨询等在内的有价值且灵活多样的综合服务。

科室升级服务：主要以脑卒中和有关病种核心向客户提供医院发展的中长期规划、学科群发展方向规划、专科业务培训、慢性病资料方法和策略咨询、专业领域创新咨询、继续医学咨询服务等内容。

通过独家设备扩展客户

融资租赁一直有厂商租赁的玩法，在医疗器械租赁中融资租赁公司可以通过代理医疗设备，变成厂商租赁。以环球医疗为例：目前是5家国际医疗设备厂商的多款产品的独家代理商。

融资租赁公司，可以成为某种设备独家代理变成厂商租赁。这种方法对于其他行业也有一定借鉴之处。

以上是环球医疗做医疗租赁的方法，不知道你学会了吗？

对于医疗器械融资租赁业务有兴趣的租赁人，小享这里有一份医疗器械与融资租赁业务融合报告（专业版），以下报告目录。

对报告有兴趣，可以私聊找小享~

【第15篇】融资租赁中国信息系统

昨日，中国银行保险监督管理委员会制定了《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），面向社会公开征求意见，有关部门负责人就《办法》回答了记者提问。

一、制定《办法》的背景是什么？

作为与实体经济结合紧密的一种投融资方式，融资租赁具有融资便利、期限灵活、财务优化的特点。融资租赁公司通过直接租赁、转租赁、回租赁等多种方式，在拓宽中小微企业融资渠道、推进产业升级和经济结构调整、带动新兴产业发展等方面发挥了积极作用。截至2023年6月末，融资租赁公司（不含金融租赁公司）共10900家，其中，内资试点融资租赁公司385家，外商投资融资租赁公司10515家，注册资本金合计30699亿元，资产总额合计40676.54亿元。

近年来，随着融资租赁行业的快速发展，偏离主业、无序发展、“空壳”“失联”等行业问题较为突出，亟需建立健全审慎、统一的制度规范，夯实强化监管、合规发展和规范管理的制度基础。

二、《办法》新增了哪些监管指标？

为引导融资租赁公司专注主业、回归本源，加强对融资租赁公司的监管约束，此次《办法》中新增加了部分审慎监管指标内容。如融资租赁公司融资租赁和其他租赁资产比重不得低于总资产的60%；融资租赁公司的风险资产总额不得超过净资产的8倍；融资租赁公司开展的固定收益类证券投资业务不得超过净资产的20%；对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%；对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%；对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%；对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%等。

三、如何理解此次《办法》关于租赁物范围、监管指标等方面的调整和设定？

第五次全国金融工作会议确定，融资租赁公司由银保监会制定经营规则和监管规则，省级人民政府实施监管，需要在制度层面统筹考虑融资租赁业务的经营和监管标准，实现同类业务在经营范围、交易规则、监管指标、信息报送、监督管理等方面的相对统一。为此，《办法》在租赁物范围、集中度管理等监管要求上与《金融租赁公司管理办法》有关内容保持基本一致。这些设定是融资租赁行业稳健经营、规范发展的必要条件，既体现了从严监管的目标导向和要求，也有利于规范融资租赁公司经营行为。

同时，我们也考虑到融资租赁公司作为一般工商企业，和金融租赁公司在金融属性、股东背景、成立目的等方面有着较大的差异。为此，在经营规则方面也保持了适度区别。如在杠杆倍数方面，结合融资租赁行业发展和监管实际，将原有规定的风险资产不超过净资产的10倍调整为8倍，不采用金融租赁公司的“资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求”。

四、此次《办法》未设定行政许可的主要考虑？

根据前期调研和征求意见的反馈情况来看，各方在对融资租赁公司“是否设定行政许可”“如何设定行政许可”等问题上还存在分歧。按照“问题导向、急用先行”的原则，此次《办法》重点从完善经营规则和加强事中事后监管的角度出发，明确业务规则，统一监管标准，暂不涉及行政许可和处罚等相关事项。下一步，我们将根据监管实践，积极研究论证融资租赁公司的行政许可问题。

五、关于过渡期安排的考虑？

据全国融资租赁企业管理信息系统显示，行业整体开业率不高，在10900家融资租赁公司中，处于营业状态的仅有2985家，约72%的融资租赁公司处于空壳、停业状态。为解决当前行业存在的“空壳”“失联”企业较多等问题，指导地方金融监管部门做好融资租赁公司清理规范工作，在《办法》中我们设置不超过2年达标过渡期，过渡期内原则上暂停融资租赁公司的登记注册，并要求存量融资租赁公司在1年至2年内达到《办法》规定的有关监管要求。主要包括三类情形：

一是对“空壳”、违法违规经营类且愿意接受监管的企业，要求其按照监管要求，限期整改，达标后与正常类企业一样纳入监管。

二是对“失联”类企业，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销或协调市场监管部门依法吊销其营业执照。

三是在《办法》印发后，对正常经营类中监管指标不达标的融资租赁公司，要求限期达标。对纳入监管名单的融资租赁公司，逐步引导地方金融监管部门进行分类监管。

《办法》共六章五十五条，包括总则、经营规则、监管指标、监督管理、法律责任及附则等，主要内容有：

一、弥补短板，完善经营规则

明确融资租赁公司的业务范围、融资行为、租赁物范围以及禁止从事的业务或活动。完善融资租赁公司的公司治理、内部控制、风险管理、关联交易、计提准备金等制度，同时明确融资租赁物购置、登记、取回、价值管理等其他业务规则。

二、从严监管，落实指标约束

为引导融资租赁公司专注主业，加强对融资租赁公司的合规监管约束，设置了部分审慎监管指标内容。包括融资租赁资产比重、固定收益类证券投资业务比例、杠杆倍数、业务集中度等。

三、积极稳妥，推进分类处置

针对行业现存的“空壳”“失联”企业较多等问题，提出了清理规范要求。按照经营风险、违法违规情形，将融资租赁公司划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营等三类，具体明确三类公司的认定标准，指导地方稳妥实施分类处置。四是明确职责，加强监督管理。明确银保监会和地方政府的职责分工，并对地方金融监管部门的日常监管提出了具体要求，完善监管协作机制、非现场监管、现场检查、监管谈话等内容。

制定《办法》是贯彻落实第五次全国金融工作会议精神、完善我国融资租赁行业监管制度的重要举措，有利于促进融资租赁行业规范发展，进一步拓宽中小微企业融资渠道；有利于统一融资租赁业务监管规则，补齐监管制度短板，强化事中事后监管；有利于深化金融供给侧结构性改革，发挥融资租赁行业融资便利、期限灵活、财务优化的优势，积极推动产业升级和经济结构转型，带动新兴产业发展。

划重点

一、融资租赁公司融资租赁和其他租赁资产比重不得低于总资产的60%。

二、融资租赁公司开展的固定收益类证券投资业务，不得超过净资产的20%。

三、融资租赁公司的风险资产总额不得超过净资产的8倍。

四、（一）单一客户融资集中度。融资租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%。

（二）单一集团客户融资集中度。融资租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%。

（三）单一客户关联度。融资租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%。

（四）全部关联度。融资租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%。

（五）单一股东关联度。对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在融资租赁公司的出资额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规定。

中国银保监会关于《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告

为规范融资租赁公司经营行为，强化监督管理，促进融资租赁行业规范发展，中国银保监会起草了《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。公众可以通过以下途径反馈意见：

一、通过电子邮件将意见发送至:zhangxiaofei@cbirc.gov.cn

二、通过信函方式将意见寄至:北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会普惠金融部（邮编:100140）,并请在信封上注明“融资租赁公司监督管理暂行办法反馈意见”字样。意见反馈截止时间为2023年2月9日。

中国银保监会 2023年1月8日

来源：中国银保监会，版权归作者所有，不代表平台立场；如有侵权，请联系平台方

【第16篇】中国融资租赁行业现状与问题分析

一、工程机械租赁产业链

建筑行业的租赁市场主要包括周转材料租赁和工程机械租赁。周转材料是指建筑安装施工过程中能多次使用并基本保持其原来实物形态，其价值逐渐转移到施工过程中去但又不构成工程实体的工具性材料，主要包括钢支撑、脚手架、铝模板、爬架、钢便桥等等；工程机械则顾名思义，主要包括叉车、混凝土泵车、装载机、挖掘机、打桩机、塔式起重机、摊铺机、平地机、压路机、高空作业车等。周转材料和工程机械的租赁服务贯穿整个建筑施工全过程，租赁商主要通过赚取租金和提供配套服务获取营业收入。

工程机械租赁产业链

资料来源：公开资料整理

二、工程机械租赁行业现状

工程机械设备运营服务，主要包括传统设备运营租赁服务，也包括用户对一站式解决方案需求不断增加产生的其他增值服务。从市场规模来看，我国工程机械设备运营服务市场规模保持逐年上涨，据统计，2023年市场规模为7554亿元，同比上涨13.71%，年均复合增长速度为11.55%。预计2025年市场规模将达到15130亿元。

资料来源：中国工程机械工业协会，华经产业研究院整理

从结构上来看，高空作业平台市场约75亿元，占比1.0%；支护系统市场约275亿元，占比约3.6%；模架系统市场约2575亿元，占比约34.1%；其他设备市场约4629亿元，占比约61.3%。其他设备市场主要包括挖掘机、铣刨机、叉车及道路建设运营服务等。

资料来源：中国工程机械工业协会，华经产业研究院整理

从工程机械设备市场渗透率情况来看，我国工程机械设备租赁市场渗透率持续攀升。据统计，我国工程机械设备租赁市场渗透率由2023年的13.7%上升至2023年的55.0%。

资料来源：中国工程机械工业协会，华经产业研究院整理

相关报告：华经产业研究院发布的《2022-2027年中国工程机械租赁行业发展趋势预测及投资战略研究报告》

三、工程机械租赁行业竞争格局

从我国市场竞争格局来看，我国设备运营服务市场仍处于发展初级阶段，市场规模虽大，但参与竞争的企业数量多、缺乏有绝对话语权的头部企业、行业竞争格局极为分散。据统计，2020 年前三大参与者合计市场份额仅 1.2%，超过15000 名中小规模参与者占据剩下 98.8%的市场份额。

资料来源：公开资料整理

从北美成熟市场来看，租赁龙头企业美国联合租赁（united rentals）2023年营业收入93亿美元，占北美设备租赁市场的份额约为14%，前10大租赁商市场份额合计占比约34%，行业集中度相对较高。

随着数字化技术和物联网技术的应用，设备运营服务市场存在集中度不断提升的可能，龙头企业凭借资本优势和技术领先优势，持续整合行业资源，未来国内设备运营服务市场的行业集中度有望对标北美成熟市场。

资料来源：公开资料整理

四、细分市场—高空作业平台现状

高空作业平台（aerial work platform，简称awp）是一种将作业人员、工具、材料等通过平台举升到一定位置进行施工、安装、维修等工作的专业高空作业设备。其应用场景正在从制造及建筑等传统领域逐步多元化拓展，包括房屋修缮、外墙修缮、工程施工、场馆建设、市政绿化、影视拍摄、农业、消费等。

从市场规模来看，根据中国工程机械工业协会的统计，2023年我国高空作业平台运营服务市场规模约为16亿元，而2023年市场规模达到75亿元，4年年化复合增速为47.1%。根据宏信建设招股书中的预测，2021-2025年高空作业平台运营服务市场规模仍将保持23.3%的年化复合增长，到2025年整体市场规模达到215亿元左右，未来5年仍是行业发展的黄金期。

资料来源：中国工程机械工业协会，宏信建设招股书，华经产业研究院整理

从设备保有量来看，据统计，中国高空作业平台设备保有量从2023年的4.0万台增加至2023年的26.8万台，年化复合增速达60.8%，而根据宏信建设招股书中的预测，2021-2025年设备保有量年化复合增速将达到24.6%，2025年末设备保有量达到80.5万台。

资料来源：宏信建设招股书，华经产业研究院整理

五、细分市场—高空作业平台市场竞争格局

从生产厂家来看，国内主要厂家一方面包括传统国内高空作业平台厂商，如浙江鼎力、湖南星邦、美通重工、湖南运想等，另一方面包括徐工集团、临工重机、中联重科、三一重工等新进入高空作业车领域的传统工程机械巨头；海外知名厂家如捷尔杰（jlg industries）、特雷克斯（terex awp，包含知名品牌genie）。

中国高空作业平台生产商竞争格局

资料来源：公开资料整理

相比设备运营服务市场的各细分赛道竞争格局存在一定差异，高空作业平台运营服务的竞争格局相对较优，行业集中度相对更高。从设备保有量角度看，据统计，2023年前三名参与者合计占有市场份额52.3%。

资料来源：宏信建设招股书，华经产业研究院整理

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