设备融资租赁与经营租赁的主要不同点是（16篇）

发布时间：2024-11-12 热度：43

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【导语】裁判要旨：租赁物客观存在且所有权由出卖人转移给出租人系融资租赁合同区别于借款合同的重要特征。作为所有权的标的物,租赁物应当客观存在,并且为特定物。没有确定的、客观存…

设备融资租赁与经营租赁的主要不同点是

【第1篇】设备融资租赁与经营租赁的主要不同点是

裁判要旨：

租赁物客观存在且所有权由出卖人转移给出租人系融资租赁合同区别于借款合同的重要特征。作为所有权的标的物,租赁物应当客观存在,并且为特定物。没有确定的、客观存在的租赁物,亦无租赁物的所有权转移,仅有资金的融通,不构成融资租赁合同关系。

【第2篇】设备融资租赁业务

设备租赁协议

签订日期：

承租方（以下简称甲方）：

出租方（以下简称乙方）：

根据《中华人民共和国民法典》的有关规定，按照平等互利的原则，为明确双方在租赁设备事宜中的权利和义务，经甲、乙双方共同协商，达成一致协议，共同签订本合同。

第一条：价格表

名称型号月租金台班（天）

振动压路机 22t 14000元 1400.00元

20t 13000元 1300.00元

18t-16t 12000元 1200.00元

静压路机 18t-21t 12000元 1200.00元

21t-25t 13000元 1300.00元

铲车 3t 8000元 1200.00元

5t 12000元 1500.00元

挖掘机 210以上 28000元 260元/h

第二条：出租方设备操作人员配备

乙方为租赁设备操作人员壹名，乙方系设备操作人员雇主，其工资由乙方负责承担。如果包月，甲方负责安排操作人员的食、宿。费用由甲方承担。

第三条：租赁形式及期：自年月日至年月日机械退场之日止。不足壹个月按整月结算，每天保证不超过8小时。

每四条：租金的计算和支付

1、设备租金为（不含税），如果包月，主燃油由甲方负责，液压油由乙方负责，租赁设备的进场费由甲方承担。如果是干台班按价格表内结算，如干壹个台班需加两趟拖车费，超过贰个台班按壹趟拖车费，市内每趟400元，市外按路程远近另算。

2、租赁费的结算时间为机械离场前付清全部租金。

3、如果是包月，原则上晚上不加班；如果遇到天气不好需临时加班的，经双方协商同意后，晚上十一点之前付100元给驾驶员，超过十一点之后付200元给驾驶员作为辛苦费。

第五条：租赁设备的所有权

1、租赁期间，合同附件所列租赁设备的所有权属于乙方，甲方对租赁设备只有使用权没有所有权。

2、设备在租赁期间，甲方不得将乙方设备转租、抵押、变卖。

3、在租赁期间，甲方如将租赁设备转租给第三人必须经得乙方的同意。

第六条：租赁设备的使用、维修、保养和费用。

1、租赁设备在租赁期间由乙方负责日常维修和保养，并承担由此产生的全部费用。

2、乙方须严格按合同要求随时保持设备，人员完好和在岗状态，满足甲方现场施工要求。

3、未尽事宜，双方另行协商解决，本协议一式贰份，双方各执壹份，双方签字后生效。

甲方（签字并盖章）

开户行：

账号：

纳税人识别号：

公司地址：

电话：

乙方（签字并盖章）

开户行：

账号：

纳税人识别号：

公司地址：

电话：

【第3篇】设备融资租赁评估

河北创联融资租赁有限公司与张国章、张金木融资租赁合同纠纷一审民事判决书

石家庄市长安区人民法院

民事判决书

（ 2017）冀0102民初3186号

原告：河北创联融资租赁有限公司，住所地石家庄市中山东路322号开元大厦。

法定代表人：耿君彩，该公司总经理。

委托诉讼代理人：宋会行，河北大广律师事务所律师。

被告：张国章，男，1966年2月18日出生，汉族，住天津市北辰区。

被告：张金木，男，1975年5月23日出生，汉族，户籍地福建省莆田市秀屿区。

原告河北创联融资租赁有限公司与被告张国章、张金木融资租赁合同纠纷一案，本院于2023年3月30日立案后，依法适用普通程序，于2023年2月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋会行、被告张国章到庭参加诉讼，被告张金木经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。

河北创联融资租赁有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告一张国章向原告偿还欠款69531.69元、被告二张金木承担连带偿还责任；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2023年7月19日，原告和被告一签订《车辆融资租赁合同》合同编号：津宝坻f0028，合同约定：被告一从原告处以融资租赁方式租赁车辆，同日，原被告签订《担保协议》，约定被告二对被告一上述合同义务承担连带责任保证。合同生效后，原告依照合同约定履行了义务，但被告一在履行合同过程中，仅履行了部分义务后就不再履行。原告依照合同约定将该车辆收回进行再次销售，再次销售价款折抵部分欠款后，被告一仍欠原告69531.69元未还。经原告多次催告、被告一拒不偿还。特诉至法院，望判如所请。

张国章辩称，请求驳回原告全部诉请。1、涉案车辆登记在天津市宝坻区世捷旭元汽车运输服务有限公司名下，被答辩人根本无权转让、过户该车辆；2、本案不构成融资租赁法律关系，应按照其实际构成的法律关系处理；3、被告答辩人主体资格不适格，按照《融资租赁车辆服务合同》，每期本息均为天津市宝坻区世捷旭元汽车运输服务有限公司向被答辩人支付，根据合同的相对性，被答辩人主体资格不适格。

被告张金木未到庭，未提交答辩材料及证据。

原告为证明其诉讼请求，提交以下证据：

1、《车辆融资租赁合同》一份，证明原告与张国章之间存在融资租赁关系，依据合同第11.4条约定，被告未按时足额向原告交纳租金构成违约；第12条、第12.1条约定，原告有权收回租赁车辆；第12.3条约定可要求被告交给剩余未付款项；第12.5条约定被告未在10日内的宽延履行期履行应付相关款项的义务，原告有权自行处置租赁车辆；

2、《车辆融资租赁合同标的及租赁条款》一份，证明被告张国章已选定车辆的配置信息、租赁期限、租金总额及分期支付的具体方式，违约金计算的依据及标准；

3、《担保协议》一份，证明被告张金木自愿为被告张国章向原告提供连带责任担保；

4、《车辆交付清单》一份，证明原告已经将被告张国章自主选定的承租车辆交付被告张国章使用，且车辆验收合格；

5、旧机动车鉴定评定报告书，证明被告在宽延履行期仍未履行支付欠付款义务，原告依法委托河北诚信旧机动车评估有限公司对承租车辆进行评估价，并依此进行了二次销售；

6、欠款明细表，证明承租车辆经二次销售折抵欠付款后被告仍应赔偿原告的损失数额。

被告张国章发表质证意见如下：

对证据1、车辆融资租赁合同，字是我签的，但是内容我没有详细看，我没有来石家庄，我是在卖车的地方签的；

对证据2、车辆融资租赁合同标的及租赁条款，字是我签的，内容没详细看，在卖车处签的，不认识原告公司，没来过石家庄。合同上写的签订地是石家庄长安区，这几个字不是我写的，当时他们和我说有事、有纠纷在天津解决；

对证据3、4，担保协议、车辆交付清单，同证据一、二质证意见；

对证据5、旧机动车鉴定评估报告书有异议，我没有见过，他们没让我看过，也没提过。我认为与我无关。

对证据6、欠款明细，我交了多少钱，需要庭下核实。

被告张国章提交以下证据：

1、产品买卖合同，2023年6月13日签订；

2、销售协议，2023年6月13日签订；

3、产品技术规范确认书，2023年6月13日签订；

4、银行转账凭证三笔，总计17万元；

5、证明一份，大车司机给我证明，证明2023年11月16日将车强行开走；

以上证据均为复印件，被告未提交原件。

原告对被告张国章所举证据发表质证意见：对所有证据的真实性及关联性有异议，证人未出庭作证。

本院经审理认定事实如下：2023年7月19日，原告（甲方）与被告（乙方）张国章签订《车辆融资租赁合同》（合同编号：津宝坻f0028）及《车辆融资租赁合同标的及租赁条款》，约定原告根据被告张国章的自主选择，购买汽车一辆并租赁给被告张国章，被告张国章向原告支付租金，租赁期限为24个月，租金总额为511960元；被告张国章须在租赁合同签订之日起3日内一次性向原告交纳首付租金43800元，剩余租金468160元，从2023年8月至2023年7月共24个月交给原告。首月交纳租金9900元，最后一个月交纳24860元，其余每月26日前交纳19700元。《车辆融资租赁合同》还约定，乙方未按时足额向甲方交纳租金及其他应付款项构成乙方违约；乙方每违反租赁合同约定一次，须一次性按标的及租赁条款约定向甲方交纳违约金，且甲方有权随时收回租赁车辆，同时乙方须按下列方式承担违约责任：有权收回租赁车辆；收回租赁车辆后，仍有权要求乙方支付全部剩余未交纳款项，且乙方已向甲方交纳的租金及各项费用不予退还；自甲方收回租赁车辆之日起10日内乙方仍未按租赁合同约定完全履行合同义务的，乙方同意甲方无须通知乙方即有权对已收回租赁车辆进行处置，甲方有权自行决定已收回租赁车辆的处置方式和价款且乙方同意不对甲方处置租赁车辆的方式、价款提出异议;甲方处置租赁车辆所得价款不足以偿还乙方欠甲方的全部剩余租金、违约金、全部应付款项、给甲方造成的损失及甲方为维护和实现租赁合同项下的权利而发生的费用的，乙方须予以补足，否则甲方将继续向乙方追偿或通过司法程序追究乙方的法律责任。《车辆融资租赁合同标的及租赁条款》约定：乙方未按时向甲方交纳租金及其他款项的，乙方须按其截止当月还款日累计应交未交租金总金额的百分之一向甲方交纳当月违约金，且乙方在还清应交未交租金及其他款项之前，须每日按欠款余额的千分之一向甲方交纳延迟履行违约金；因乙方违约导致甲方收回租赁车辆，则甲方每收回租赁车辆一次，乙方须向甲方或甲方指定的公司交纳违约金10000元。

同日，原告作为甲方、天津市宝坻区志捷旭元汽车运输服务有限公司作为乙方、被告张国章作为丙方（被担保人）、被告张金木作为丁方（担保人）共同签订《担保协议》，约定被告张金木对被告张国章所欠付的租赁合同项下全部款项提供连带责任保证担保，保证期间为租赁合同、服务合同生效之日至租赁合同、服务合同履行期届满后四十八个月止。

2023年8月14日，原告将所约定承租车辆交付被告张国章。该车辆登记在天津市宝坻区志捷旭元汽车运输服务有限公司名下。

原告称因被告张国章未按约支付租金，于2023年5月底收回租赁车辆，委托相关机构对该车辆评估。2023年6月24日，河北诚信旧机动车评估有限公司作出评估报告书，车辆评估价格：主车71500元，挂车28600元。

原告所提交《欠款明细表》显示：被告国章共交纳租金351905.86元，截止2023年7月1日欠付租金160054.14元，日违约金8653.09元，月违约金3437.77元，清欠费10000元，再次销售金额99050元。被告对实际还款数额有异议，提出每期还款19900元，还款24期，共还款477600元，但未提交还款证据。

以上事实有双方举证及庭审笔录予以佐证。

本院认为。原告提交的《车辆融资租赁合同》、《车辆融资租赁合同标的及租赁条款》及《车辆交付清单》均有被告张国章签字，其本人对该证据的真实性亦认可，据此，可以认定原告主体适格，原告与被告张国章为融资租赁合同关系。

原告提交旧机动车鉴定评定报告书及欠款明细表，证明涉案车辆的评估依据、评估价格以及二次销售后被告应当偿还原告的具体明细，并称其作为依据合同约定，有权将涉案车辆收回。被告张国章对旧机动车鉴定评定报告书的证明目的不予认可，对欠款明细表的真实性不予认可，并称原告无权评估拍卖涉案车辆，且评估价格明显低于市场价格。本院认为，虽然原、被告签订的《车辆融资租赁合同》规定，原告无须通知被告即有权对收回租赁车辆进行处置，并且有权自行决定已收回租赁车辆的处置方式和价款，但该项规定免除原告责任，加重被告责任、排除被告主要权利，原告单方将承租车辆收回，并进行评估的行为欠妥，不符合公平的基本原则，故本院对旧机动车鉴定评定报告书及欠款明细表不予认可。

本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百八十四条规定，承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物；《高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十二条规定，出租人依照本解释第十二条的规定请求解除租赁合同，同时请求收回租赁物并赔偿损失的，人民法院应予以支持。前款规定的损失赔偿范围为承租人全部未付租金及其他费用与收回租赁物价值的差额。本案中，原告已经将涉案车辆收回，合同目的已经不能实现，故原告与被告张国章之间的融资租赁关系应当予以解除。原告提交欠款明细表、旧机动车鉴定评定报告书均系其单方行为，被告张国章不认可，故该组证据不足以证明原告的损失情况，原告亦无其他证据证明自己的诉讼主张，故应当承担不利的法律后果。

综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第六条、第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第五条、第四十条、第二百四十八条，《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十一条之规定，判决如下：

驳回原告河北创联融资租赁有限公司的诉讼请求。

案件受理费1,538.0元，由原告河北创联融资租赁有限公司负担。

如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。

审判长史化璞

人民陪审员王晓杰

人民陪审员郑红亚

二〇一八年八月七日

书记员刘静

律师分析：本案中原、被告签订的《车辆融资租赁合同》规定，原告无须通知被告即有权对收回租赁车辆进行处置，并且有权自行决定已收回租赁车辆的处置方式和价款，但该项规定免除原告责任，加重被告责任、排除被告主要权利，原告单方将承租车辆收回，并进行评估的行为欠妥，不符合公平的基本原则。因此，出租人单方作出的评估报告书的依据是“自行处置条款”，但因该约定属格式条款而无效，故法院对此不予认可。

【第4篇】海关监管设备融资租赁

本文为原创作品，未经许可不得以任何方式转载。

问：我们公司以鼓励项目进口了一台处理机，此后，由于公司运营资金出现问题，以该设备向银行申请办理了抵押贷款。近日，我们公司被海关稽查发现认为上述设备抵押未办理海关手续，构成违法，请问我们公司会被如何处罚？

答：海关监管期限内的减免税设备需接受海关监管。根据《海关法》第三十七条第一款之规定，海关监管货物，未经海关许可，不得开拆、提取、交付、发运、调换、改装、抵押、质押、留置、转让、更换标记、移作他用或者进行其他处置。根据该法第八十六条第一款第（十）项之规定，未经海关许可，擅自将海关监管货物开拆、提取、交付、发运、调换、改装、抵押、质押、留置、转让、更换标记、移作他用或者进行其他处置的，可以处以罚款，有违法所得的，没收违法所得。

根据《海关行政处罚实施条例》第十八条第一款第（一）项之规定，未经海关许可，擅自将海关监管货物开拆、提取、交付、发运、调换、改装、抵押、质押、留置、转让、更换标记、移作他用或者进行其他处置的，处货物价值5%以上30%以下罚款，有违法所得的，没收违法所得。因此，贵司将鼓励项目申报进口的减免税设备抵押给银行申请抵押贷款，以上金融安排未事先向海关申报，构成违法，贵司可能会被处以罚款，有违法所得的，将会没收以上违法所得。

典型案例：经x海关调查查明： 2023年9月26日，当事人某铸造有限公司以内资鼓励项目名义在x海关申领了zxxx51800007号《进出口货物征免税证明》。同年9月28日，当事人持上述《进出口货物征免税证明》在x海关申报免关税进口1 台垂直无箱造型机(xxxxmatic；d3-b-425)。该设备于申报当日放行。经查，在设备进厂后，当事人于2023年6月22日与h 融资租赁股份有限公司(以下简称h公司)签订《售后回租合同》(合同号：xxxx-202105-840-002-hz)，将上述减免税设备出售给h公司，然后再以融资租赁的方式租回自用。合同约定当事人融资所得5655625元(含当事人付给h公司保证金655625元)，融资租赁期限为35个月(35期，每期1 个月),在此期间涉案设备所有权归h公司所有。2023年6 月23日，当事人收到h公司融资租赁款5000000元。在融资租赁期间，当事人依照约定向h公司支付每期租金，直至海关稽查发现。

在融资租赁期间，涉案设备仍存放于当事人车间内正常生产使用。当事人在海关稽查后得知上述行为涉嫌违反海关监管规定，遂主动联系h公司，寻求收回该设备所有权。 2023年8月26日，当事人与h公司签订《补充协议》(协议编号：xxxx-202105-840-002-hz-c01),变更原合同项下的租赁物，将涉案设备移除租赁物清单，当事人重新获得了涉案设备的所有权。经计核，本案涉案货物价值为698845.54元。

法律分析与合规指引：根据《海关法》第三十七条第一款之规定，海关监管货物，未经海关许可，不得开拆、提取、交付、发运、调换、改装、抵押、质押、留置、转让、更换标记、移作他用或者进行其他处置。

根据该法第八十六条第一款第（十）项之规定，未经海关许可，擅自将海关监管货物开拆、提取、交付、发运、调换、改装、抵押、质押、留置、转让、更换标记、移作他用或者进行其他处置的，可以处以罚款，有违法所得的，没收违法所得。

根据《海关行政处罚实施条例》第十八条第一款第（一）项之规定，未经海关许可，擅自将海关监管货物开拆、提取、交付、发运、调换、改装、抵押、质押、留置、转让、更换标记、移作他用或者进行其他处置的，处货物价值5%以上30%以下罚款，有违法所得的，没收违法所得。本案中，当事人于2023年9月28日持《进出口货物征免税证明》在x海关申报免关税进口1 台垂直无箱造型机，此后又于2023年6月22日与h 融资租赁股份有限公司签订《售后回租合同》，将涉案减免税设备出售给h公司，然后再以融资租赁的方式租回自用。以上融资租赁安排发生于上述涉案减免税设备的海关监管期限内且未经海关许可，违反以上法律规范。

当事人未经海关许可，擅自将在海关监管年限内的减免税设备予以融资租赁，已经构成了《海关法》第八十六条第（十）项规定的擅自处置海关监管货物的违反海关监管规定行为。鉴于涉案设备在融资租赁期间内仍属当事人自用并用于原定用途，且当事人已收回设备所有权，恢复海关监管，根据《行政处罚法》第三十二条第（一）项、《海关行政处罚实施条例》第十八条第一款第（一）项之规定，x海关决定对当事人科处罚款 2.1 万元的减轻处罚。

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【第5篇】设备融资租赁模式

当下，融资租赁作为投行市场中较为常用的融资方式，一直以来备受关注。本文汇总当前金融机构与融资租赁的五大合作模式，并做简要说明。

一、商业银行+融资租赁

商业银行与融资租赁公司（包括金融机构和非金融机构）是比较典型的“合作+竞争”关系。

对商业银行而言，融资租赁是企业获得融资的另一重要渠道，与银行信贷存在替代和竞争关系；同时融资租赁公司自己也需要商业银行的服务，在授信、中间业务等方面有着广阔的合作空间。我国融资租赁业还处于起步发展阶段，商业银行发展相对成熟，探讨两者的合作模式和前景具有现实意义。

按照我国《商业银行法》，商业银行不能直接办理融资租赁业务。但商业银行可以通过合作的方式介入融资租赁业务，能够扩展市场，借助租赁公司强化在产业链条中的竞争优势。融资租赁公司缺乏稳定的资金来源，缺少网络化的分支机构，难以在跨行政区域方面形成网络效应，通过与商业银行的合作，实现更好的发展。

现阶段，商业银行与融资租赁公司之间的合作，主要在以下三个方面：

1、客户与金融产品的共享通用方面的合作

2、境内人民币融资方面的合作

3、国际业务方面的合作

1.客户与金融产品的共享通用方面的合作

（一）银行推荐客户，并提供结算等服务的模式

是指银行向租赁公司推荐有租赁需求的客户，由租赁公司独立作出业务决策，银行在应收租赁款归集、资金账户监管提供服务，双方还可约定租后管理合作事宜。这种模式涉及的风险较低，执行的难度较低。

（二）租赁公司推荐客户，银行协助管理的模式

是指租赁公司与银行签署合作协议，租赁公司将其直接营销的客户，统一到合作银行开设结算账户，由银行提供租赁款归集服务，或者还提供账户监管和租后管理等服务。这种模式涉及的风险也较低，执行的难度也较低。

2.内人民币融资方面的合作

（一）租赁公司推荐客户，银行提供保理服务的模式

是指租赁公司向银行推荐已完成的租赁项目和客户给银行，银行基于对承租人的授信或者租赁公司提供的增信，提供应收租赁款的保理服务。这种保理既包括对售后回租的保理，也包括直接租赁等其他租赁形式的保理。这种模式下，银行承担信用风险，要在给予承租人的授信条件和额度内合作，或在租赁公司提供的增信措施的授信条件和额度内合作。

（二）租赁公司推荐客户，银行提供结构化保理服务的模式

是指租赁公司向银行推荐尚未完成资金交付的租赁项目和客户给银行，银行基于对租赁合同认可，视“未完成租金”为“已完成租金”，进行保理。这种模式主要是商业银行基于租赁公司营销的优质项目而进行的合作。这种模式下，银行承担信用风险，一般要在对承租人进行主体评级授信基础上，还要对融资租赁项目进行债项评级授信，两个评级授信都符合银行要求的情况下，才可开展合作。

（三）联合营销，杠杆租赁的模式

是指银行和租赁公司配合，对于具有综合金融需求的优质客户或大项目釆取杠杆租赁的模式。杠杆租赁的做法类似银团贷款，由牵头的融资租赁公司出资拟购买租赁物价值的20%-40%，其余资金由商业银行提供，出租人需将设备的所有权、租赁合同和收取租金的权利抵押给银行。这种模式下，租赁公司可以享受到国家对购买设备的税收优惠。银行的风险控制类似于项目融资，要融资项目的债项评级优秀，才可开展合作。

（四）银行发行理财产品，对接融资应收租赁收益权模式

是指租赁公司与银行合作、信托公司三方合作，由银行发行理财产品购买租赁公司的应收租金收益权。这种对接对应的，既可以是新租赁业务，也可以是存量租赁业务。这种模式的好处是作为表外资产进行管理，不占用商业银行的信贷规模。

3.国际业务方面的合作

在国际业务方面，商业银行可以为融资租赁公司提供更多的服务，传统的比如国际结算、结售汇、外汇衍生品等。创新的合作是内保外贷和内保内贷两种模式。

（一）内保外贷的模式

该模式是指境外金融机构以银行开出的融资性保函为担保条件，向境内注册的外资租赁公司发放外债贷款，租赁公司再与境内用款客户办理租赁融资/售后回租业务。

这种模式的好处在于借用外资租赁公司的外债额度从境外融资为境内用款客户获得低成本资金。这种模式要符合国家外汇管制的要求，境内注册的外资租赁公司有足够的外汇规模，商业银行要有对开证申请人的授信额度。

（二）内保内贷的模式

该模式在内保外贷基础上发展而来，由商业银行根据境内企业申请，为其向境外银行开出融资性保函或备用信用证，境外银行据此向境内企业提供境外人民币融资的业务。该业务有利于申请人利用境外融资成本低的人民币资金，降低融资成本。这种模式要在境外人民币利率相对较低的情况下可行，商业银行要有对开证申请人的授信额度。

二、信托公司+融资租赁

在融资租赁业中，能够发行信托产品，可以在一定程度上有效缓解公司来自各方的资金压力。由此，融资租赁与信托的合作成为不少企业家的现实选择之一。

1.信托公司自主管理的集合资金信托模式

信托公司通过发行集合资金信托计划将信托资金集合起来，对信托资金进行专业化管理、运用，以融资租赁的形式购买设备，租赁给承租人使用，并收取租金。在这种交易模式下，信托投资公司既是出租人，又是加入信托计划的每一位委托人的受托人，即信托财产的管理人，通过自主管理购买租赁标的物，再租给承租人，达到投资者获取稳定信托收益的目的。

2.银信合作主动管理融资租赁单一信托计划模式

信托公司与商业银行合作，借助商业银行客户资源和资金平台，由商业银行发行理财产品，将募集的资金委托信托公司设立融资租赁单一信托计划，由信托公司对资金进行专业化管理、运用，以融资租赁的形式购买设备，租赁给承租人使用，并收取租金，使投资者获取稳定信托收益。

3.信托公司与租赁公司合作模式

（一）融资租赁集合信托模式

信托公司与租赁公司合作，借助租赁公司的项目资源、专业管理经验，信托公司发行融资租赁集合信托计划，在资金运用上由信托公司将资金贷给租赁公司用于购买设备，租赁给承租人使用并收取租金，以达到投资者获取稳定信托收益的目的。

（二）租赁资产收益权受让集合信托模式

租赁公司为了盘活资产，可将一个或多个租赁项目未来的租金收入形成租赁资产的收益权进行转让，信托公司通过发行租赁资产收益权受让集合信托计划，以信托资金受让该租赁资产的收益权，信托期满后，由租赁公司溢价回购租赁资产的收益权，获取信托收益。

4.信托公司与银行、第三方、租赁公司合作模式

（一）融资租赁单一信托模式

此种模式下，租赁公司主要是由银行或有实力的第三方指定。通过信托公司与商业银行或第三方合作，借助第三方客户资源和资金平台，由商业银行发行融资租赁理财产品，将募集资金委托给信托公司，设立融资租赁单一资金信托计划。信托公司将资金贷给租赁公司，租赁公司用借款资金购买设备，租赁给承租人并收取租金，获取稳定信托收益。

（二）租赁资产收益权受让单一信托模式

租赁公司为了盘活资产，可将一个或多个租赁项目未来的租金收入形成租赁资产收益权对外转让，由商业银行发行租赁资产收益权理财产品，募集的资金委托信托公司设立租赁资产收益权单一信托计划，以信托资金受让该租赁资产的收益权，信托期满后，由租赁公司溢价回购租赁资产收益权，获取稳定信托收益。

5.租赁资产证券化模式

信贷资产证券化是由中国境内的银行业金融机构或有实力的第三方委托有实力的银行等作为发起机构，将信贷资产信托给受托机构，由信托公司作为受托机构，以资产支持证券的形式向投资机构发行收益证券，以该财产所产生的现金支付资产支持证券的结构性融资活动。

从未来的发展看，随着融资租赁公司的发展，当租赁资产能在未来产生可预的、稳定的现金流，就资产制定有标准化、高质量的合同条款，就具备了开展租赁资产证券化的条件。目前，随着信贷资产证券化试点的扩大，信托公司正在探索开展租赁资产证券化业务。

三、券商+融资租赁

“新高地”，融资租赁业务在证券业悄然走俏，成为不少券商发力攻克的新方向。海通证券、光大证券、国泰君安等券商相继布局了融资租赁业。综合来看，券商布局融资租赁业务主要有两种方式，一是收购成熟的租赁公司，二是新设立融资租赁公司。

1.收购

2023年，某券商斥资7.15亿美元收购香港恒信金融集团，通过收购成熟租赁公司，2023年上半年顺利完成恒信租赁股权交割的海通证券已经率先尝到了甜头。在海通证券2023年三季报中，其利息净收入为25.8亿，同比增长52%，对新增收入的贡献率达到30%，主要就是因恒信金融集团租赁收入并表所致。

公司对新收购的租赁公司非常重视，前两个月投资银行部已有业务骨干被调派到恒信租赁开展工作，以期形成资源整合共享，进一步发挥综合金融平台的优势。海通证券和恒信租赁之间的合作主要表现在行业资源的分享，项目的相互推荐，潜在拟上市客户的导入等。

2.设立

国泰君安投资管理股份有限公司在上海自贸区设立了国泰君安融资租赁（上海）有限公司。该公司是由国泰君安投管公司控股、与卓杰亚太投资有限公司共同出资组建的一家中外合资融资租赁公司，注册资本1.8亿元人民币。

并已于2023年底正式挂牌营业。国泰君安投管公司与国泰君安证券系出同源，于2001年底从国泰君安证券分立而出，主要股东为上海国有资产经营有限公司、中央汇金公司等大型企业。

与市场上主流的银行系金融租赁公司、大型实业企业创办的融资租赁公司等不同的是，券商新设融资租赁公司的定位就是做有特色的券商系融资租赁公司，通过跟资本市场形成业务联动互补，进一步丰富综合金融服务的内涵。

（一）服务于券商

最近融资融券等资本中介业务的火爆，让不少券商有资产出表的需求。利用融资租赁业务帮助证券公司改善资产负债表。具体方式是券商将信息技术设备、通信设备等固定资产出售回租，以获得一定的融资，而这些设备3~5年的生命周期也正好与融资租赁周期相匹配。

在市场行情理想期间，不少证券公司都加大了对于信息技术设备的投入，而市场行情回落时，通过融资租赁方式帮助证券公司部分固定资产出表，获取资金成为业内青睐的一种模式。

（二）服务于企业客户

券商系融资租赁公司更广阔的业务空间仍在于服务证券公司的企业客户，面向不同行业属性、经营规模、成长阶段的企业需求，以融资租赁带动多板块、全方位的金融服务，为企业提供贯穿成长周期的“一站式”解决方案。具体而言，针对初创型企业，可以通过租投结合，降低融资门槛，实现合作共赢；

对于成长期企业，在已开展租赁业务的基础上，提供风险投资、并购重组、财务顾问等服务，助力企业从多层次资本市场中获取更丰富的发展资源；对于大型优质客户，则能利用租债联动、保理协同，帮助企业整合产业链资金流、盘活存量资产、优化税负和资产负债结构。

希望发挥产融结合优势，将租赁公司与证券公司综合金融平台实现对接，提高投融资及其他金融增值业务服务能力。

（三）服务于新三板和准三板中小企业

券商系融资租赁公司的一大目标客户为已在新三板挂牌的中小企业和准三板中小企业，通过融资租赁业务不但可以解决企业的资金融通问题，而且可以帮助企业调整报表，使企业在资本市场上更有竞争力，便于日后的三板挂牌或ipo。国泰君安融资租赁公司也有在“新三板”中掘金的规划举措。

公司与一些机构进行接触合作，为证券公司手中较好的“新三板”标的提供服务，双方共同扶持企业成长，具体操作方式有几种：比如有证券公司客户急需短期借款，融资租赁公司可以通过商业保理给他们做短期融资，这样就完善了证券公司业务服务功能。

又比如企业需要购买设备进行扩大再生产，融资租赁公司可以通过租投结合进行补位。对于核心的证券公司客户，可以通过1+n的供应链金融模式，为核心企业的上下游提供金融服务。

四、保险公司+融资租赁

2023年5月14日，平安租赁与平安资产管理有限责任公司在上海签署了合作备忘录，首期融资规模5亿元，这是中国融资租赁行业首次引入保险资金，此后，险资租入成为保险公司与融资租赁公司合作的主要模式。险资入租以后，不仅将拓宽租赁公司的融资渠道，也会改善整个融资租赁行业的负债结构。

目前中国融资租赁公司的融资渠道较为单一，主要依靠银行贷款以及少量金融市场上衍生产品，融资规模有限，较容易受到中国宏观货币政策的影响。

而且融资租赁公司的资产负债期限与银行间融资期限并不匹配，融资租赁公司投放的项目90%以上为3年期以上项目，但银行给予的融资一般为1-3年期。此次平安租赁引入长期限的保险资金，对于改善整个融资租赁行业的负债结构能起到良好的标杆作用。

五、产业投资基金+融资租赁

1.成立产业基金支持融资租赁业发展

2023年，国务院发布《关于加快融资租赁业发展指导意见》，明确指出支持设立融资租赁业产业基金，引导民间资本加大投入。为了支持融资租赁业加快发展壮大，各地政府设立融资租赁基金，提供融资及其他增值服务，拉动实体经济增长。

（一）西安市

2023年5月份，西安市设立全国首只融资租赁投资引导基金，以支持租赁企业做大做强。基金总规模为5亿元，分5年到位，首期资金到位1亿元，后续资金由基金向社会和省市引导基金（包括产业扶持专项资金）募集，不足部分由财政出资补足。

融资租赁投资引导基金是西安市地方政府出资设立的政策性基金，不以盈利为目的，实行保本微利的运营方式。以普通股、优先股以及普通股和优先股组合的投资入股方式，支持融资租赁企业做大资本金，放大融资租赁企业的融资杠杆，并为租赁企业后续融资提供资金支持。

（二）内蒙古

2023年2月份，内蒙古自治区政府决定设立融资租赁业发展基金，向融资租赁公司提供融资及其他增值服务，引导民间资本加大对融资租赁业投入，支持融资租赁业加快发展壮大。

内蒙古将利用融资租赁业发展基金支持融资租赁公司发展交通运输业融资租赁服务，在海关监管区探索飞机融资租赁业务，在公交车、出租车、公务用车等领域发展新能源汽车及充电配套设施业务，在传统融资租赁领域做大做强工程机械业务。

此外，内蒙古还支持融资租赁公司拓展新一代信息技术、高端装备制造、清洁能源、节能环保和生物等战略性新兴产业融资租赁服务，参与城乡公用事业、污水垃圾处理、环境治理、广播通信、农田水利等基础设施建设。

（三）浙江

2023年1月19日，浙江省租赁业协会与广发证券资产管理有限公司（广发资管公司）、上海广发恒进股权投资基金管理有限公司（广发恒进基金）在杭州签订设立浙江融资租赁产业基金合作协议，拟共同发起设立5亿元规模的融资租赁产业基金。徐高春副厅长和厅市场建设处、广发资管公司、广发恒进基金、中国融资租赁研究院秘书长以及部分省内融资租赁企业代表出席并见证了签约仪式。

（四）浦东新区

2023年10月12日，浦东新区召开“融资租赁行业发展大会”，正式发布《若干意见》。《若干意见》涉及四方面15条内容，提出了一系列支持融资租赁企业在浦东集聚发展的政策措施，包括对新引进的融资租赁企业给予落户补贴；探索设立浦东新区融资租赁产业发展基金；建立浦东新区融资租赁行业发展领导小组，由浦东新区区长作为召集人，等等。《若干意见》自2023年1月1日起实施，有效期至2023年12月31日止。

（五）福建漳州

为了帮助企业有效破解融资难题，新年开头，漳州市市委、市政府建立注册资本金3亿元、投资总额30亿元的融资租赁产业基金。

2.融资租赁产业基金的具体做法

（一）基金的组成

以政府财政出资为引导，按一定的比例通过专业机构（券商）共同组建融资租赁产业基金，由券商担任gp组成专业化团队，按照市场化方式运作。

（二）基金投资方向

围绕当地政府引导基金重点扶持发展的产业布局，引导上市公司作为投资顾问，投资于当地融资租赁公司。通过股权收购行业整合投资，夹层投资以及法律法规允许的投资方式对标的公司的上下游产业链进行并购投资，通过对目标公司业务重组及改善，提升企业价值。

（三）基金退出机制

以当地政府引导基金和券商综合经营资源为依托，通过对投资标的业务重组及改善，提升企业价值，最终以独立上市，股权转让定向增发等多种方式退出获取基金收益，从而使财政资金发挥更多的市场引领与杠杆作用。

【第6篇】设备租赁融资租赁

主要操作融资租赁业务

1.行业选择：休闲食品加工、乳制品加工、畜牧养殖屠宰（牛、羊、猪、鸡）、水产深加工、调味品、冷冻食品、餐饮连锁、板材(家具)加工、医药兽药农药、冷链物流；纺织（化纤纺纱织造印染）、轻工（食品造纸鞋服大轻工粮油乳业饮料屠宰塑料日化家具）、燃气、水务、供热、园林、环卫、污水处理、锂电、热电联产、固废处置、垃圾、生物质、污泥发电行业、4ａ级以上风景区、医院、学校、光伏电站、风力电站、垃圾发电等新能源电站新能源汽车、医药、医疗、其它传统加工行业、高科技企业等

2.企业类型(全国区域)选择：ipo企业、新三板企业、国企、上市公司、民企、区域龙头企业等；

3.财务指标：年营业收入1亿元以上，资产负债率65%以下；

4.其他条件：涉足房地产的企业、对外担保过多的企业谨慎操作。

5.净利润：盈利

6.成本irr：9%-14%

7.放款额度：500万-5亿

8.放款时间：1个月-1个半月左右

【第7篇】融资租赁设备清单

制造业是国家经济命脉，烟台市作为我国第一批沿海开放城市也把振兴制造业作为强市的重要政策。

改革开放以来，我国制造业发生了翻天覆地的变化，也被认定为世界制造工厂。随着社会经济及互联网、大数据、人工智能等新兴科技的高速发展，也给制造业带来了挑战。更精密、更智能、更低价格、更广泛应用的设备成为制造业转型升级顺应市场发展的关键。制造业设备更新和技术创新的大潮随之而来，而要成为时代的弄潮儿则离不开金融的支持。

山东某染业公司是一家以纱线印染为主营业的民营企业。近年来，受市场竞争的压力，成本的控制越来越成为企业负责人王总的心头大事。该公司是用电大户，每年的电费支出很大，据了解，用光伏发电可大大节省企业的电费支出。于是，王总想建设一套光伏发电设备，解决用电问题。据测算项目总投资需要1000万元，资金问题让王总犯了难，因为到银行融资需要抵押，而厂房土地已经抵押了，没有新的抵押物在银行贷不了款。

一个偶然的机会，公司了解到烟台金融服务股份有限公司可为企业提供融资顾问服务，联系到平台。平台运营团队根据企业的情况给出了融资租赁的方案，该方案企业只需投入300万元，就可以启动1000万的项目，其余资金由租赁公司解决。该项目的落地使王总对平台融资有了新的认识。

融资租赁是一种解决设备投入或盘活已有设备的融资方式，不同于传统的银行贷款融资方式。烟台金服与上海市融资租赁协会建立了合作关系，可为企业选择多种机构的融资租赁方案，化解企业融资难融资贵问题。

除此之外，烟台金服还为制造型企业推荐在利率和贷款期限都与制造业行业特征及生长周期高度匹配的信贷产品：设备购置与更新信贷产品。

烟台金融服务股份有限公司是国家国家工信部授牌的国家中小企业公共服务示范平台，为企业提供政策咨询、融资服务等综合性服务。如果想要了解更多中小企业扶持政策及普惠金融相关知识，欢迎您发表留言及关注!

【第8篇】环保设备融资租赁

本文章由湖南贝哲斯信息咨询有限公司研究发布，转载请注明来源。

融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，通常是指承租方向出租方租赁物件，物件由承租方选择但由出租方全额出资购买，出租方则在对租赁项目进行风险评估后，愿意购买相关物件并出租给承租方使用，并按照固定的利率和租期，根据承租方占用出租方融资本金时间的长短计算，收取承租方每期租金。期满结束后出租房有权以名义价格将租赁物件所有权卖给承租方或收回。在整个租赁期间，承租方没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。出租方对租赁物件的好坏不负任何责任，设备折旧在承租方一方。

融资租赁与银行信贷、证券并驾齐驱成为欧美发达国家的三大金融工具，并已成为仅次于银行信贷的第二大融资方式。在我国，近年来融资租赁行业资金规模和市场规模也迅速发展，国内融资租赁企业数量正在不断增加，从2023年的2202家增加至2023年的12130家，其中金融租赁企业70家，内资租赁企业403家，外资租赁企业11657家。

环保企业融资困难

我国环保企业以中小企业为主，且项目存在前期投资大，对设备技术要求高，收益回报周期长等特点，资金短缺、融资需求大，但投资周期较长、投资收益不高、收益时间较长是大部分环保项目的共有特点， “融资困难”便成为环保企业成长过程中最为棘手的问题之一。

融资租赁与环保产业天然契合

根据融资租赁业务的定义，租赁物和现金流是融资租赁的关键，有很好的现金流，却没有租赁物不能做租赁；有租赁物却不能产生现金流的也不能做租赁。

节能环保是一个资金密集的行业，具有充足的租赁物，同时，项目一般具有稳定可预期的现金流，与融资租赁模式匹配度非常高。

融资租赁通过融物的方式进行融资，能够满足环保企业对于设备更新、添置的需求。融资租赁灵活的租金支付方式，较长的租期，也可以适应环保企业收益周期较长的特点。而将使用权和所有权的分开，则有助于解决中小型企业，特别是对机械设备有需求的企业而资产信用不足的问题。可以说，融资租赁有助于解决环保行业融资困境，保障项目正常运行，进而促进行业的健康发展。

污水处理、工业烟气处理、垃圾焚烧发电等固废处理及危废处理等环保企业都是一般适合租赁的企业，一般以3-5年期为主，优质客户和优质项目可放宽到8年期以上，有的项目甚至可以放宽至15年及以上，在担保结构方面，一般是设备租赁物、项目公司股权收费权质押、账户监管，对于国有或者大型上市公司对于结构上有一些放松。设备先进性要求，项目公司独立性要求，股东资质、经验要求也是判断是否适合租赁的常见要求。

比如，一家做污水的企业因环保要求提升，急需技改，银行项目贷效率无法匹配时间点。母公司担保，以回租赁五年期限的方式，融资6000万元，每半年还款一次，承租人盘活固定资产，用未来长期现金流匹配还款，快速响应环保要求。

绿色理念成为租赁企业的新增点

我国融资租赁行业在经历快速发展、规模扩张后，已从一个高速增长的发展阶段迈向了重质量、重服务的转型新阶段。在此背景下，租赁公司也需加强业务创新，在找准行业定位的同时加强合作，探索自身发展的特色道路，增强可持续发展实力。如果租赁公司仅仅将租赁物当作一个道具，租赁公司的竞争力和生存空间就会很小，也难以满足实体企业的融资需求。

随着生态文明建设被摆在越发突出的位置，绿色发展理念的深入人心，租赁公司也应当加大绿色租赁的投放力度，为节能减排、清洁能源、环保交通等绿色领域的实体企业提供助力。同时，通过深耕绿色租赁，打造租赁企业差异化的品牌特色，为实现自身转型升级寻找着力点。

绿色环保产业融资租赁潜在需求较大

国务院发展研究中心报告指出，2015-2023年间每年的绿色投资需求可达2.9万亿元，其中约2万亿元的资金需要绿色金融提供租赁支持。目前租赁行业参与绿色金融市场程度有待提高，潜在的融资规模为其提供了发展空间。

融资租赁绿色债券规模提升，但仍处于低段位

发行绿色债券为金融租赁公司提供了新的融资渠道，发行绿色债券可以在一定程度上降低融资租赁企业的运营成本，有效改善企业的财务费用结构。

融资租赁公司于2023年5月后由银保监会监管，租赁行业债券发行人以金融租赁企业为主，商业租赁企业发行较少。

2023年融资租赁行业绿色债券市场的参与度有所提升，发行数量和规模均创历史新高，但占绿色债券发行总额的比重仍然较低。

201 9年3家金融租赁企业及2家商业租赁企业共发行10只绿色债券，发行规模达103亿元，其中实际绿色投资额为94.6亿元，绿色投资占比高达91.8%。相比于2023年仅3家商业融资租赁企业发行绿色债券25.8亿元实现了大幅增长；但2023年融资租赁绿债发行规模占全年贴标绿色债券发行总额的比例仅为4.19%，仍处在较低水平。

从募集资金投向分布来看，根据《绿色债券支持项目目录(2023年版)》的二级分类，除25.56亿元无法在发行前明确资金投向外，其余资金中21.68亿元投向城市轨道交通， 20.51亿元投向太阳能光伏发电，11.5亿元投向水力发电，其余投向均小于10亿元。由此可以看出，融资租赁企业发行绿色债券偏重于投资城市基建和可再生能源领域，与其自身的主营业务匹配，一定程度上也满足地方绿色产业融资需要。

生态文明建设必将是社会发展的永久主题，现阶段需要扶持的环保产业也必定是未来发展的重心。环保产业不能完全在政府的扶持下发展，同时需要市场的参与以实现行业健康发展。融资租赁在融资期限与租赁标的物方面，与环保产业具有天然的契合性，做好融资融物，有助于推动过剩老旧产能出清，扶持环保清洁产业发展，因此成为环保产业的新动能，同时是环保产业也是融资租赁行业新的发力点，二者相互促进，共同发展。

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【第9篇】融资租赁设备抵押

【观点】融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物的特定要求和对出卖人的选择，出资向出卖人购买租赁物，并提供给承租人使用，由承租人分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物的使用权。

【基本案情】2023年3月，被告向原告申请融资租赁购车，双方签订了《融资租赁合同》和《抵押合同》，约定原告向被告提供融资款117959元，被告分36期，每期4041.88元向原告支付租金，并对车辆办理了抵押登记。

被告后未能按照约定的期限还款，并逾期6期。

原告将被告诉至法院，要求追索所有合同项下的已到期和未到期的租金和其他款项，并按照约定对已到期的租金收取违约金。同时，要求被告按照合同约定，要求被告承担诉讼费、律师费等。

【法院观点】法院认为，在融资租赁合同有效的情况下，被告未能按照合同约定支付租金，应承担违约责任。

原告主张支付全部租金以及违约金、律师费的诉讼请求，应当予以保护。

关于抵押车辆的问题，法律并没有规定可以对自己享有所有权的车辆给自己设立抵押，所以，本案中不能认定原告所称的抵押权有效设立，所以不存在优先受偿权。

【结语】物权法有“一物一权”原则，出租人对物既有所有权，又有抵押权的，显然违背“一物一权”的原则。所以，出租人抵押权不具有优先受偿性。

【第10篇】中国医疗设备融资租赁的发展现状与风险管理

小享，今天为大家揭秘国内医疗租赁龙头——环球医疗

怎么做医疗租赁的业务？

医疗租赁龙头

环球医疗是一家以医疗租赁为核心的央企。公司前身是环球租赁，成立于1984年。从2006年开始专注医疗行业租赁，2023年捉住国企医院并购改制机遇。截至2023年9月30日，公司完成42家医疗机构的并表（三级医疗机构3家，二级20家），运营床位数总计达到10,330张。

对环球医疗发展史有兴趣的朋友，自行关注以下表格：

业务模式

2015-2023年，营收来自三块：融资租赁、咨询服务、科室升级。这段时间里环球医疗，给医院提供完整产业服务方案：解决资金、设备（融资租赁）、问题在哪？（咨询服务）、解决方案（科室升级）。

在2023年起，环球医疗开始收购回来医院，进行财务并表。截至2023年底，营收主要来自三块：融资租赁、咨询服务、医院集团业务。

（来源公司年报，广州融资租赁研究院整理）

小享发现：医疗租赁业务玩到最后，必然走上买医院道路。

其中在医疗租赁行业，不止环球医疗喜欢买医院，像远东、平安这些巨头都喜欢买医院。环球医疗和他们区别，环球医疗最早介入国企医院改革租赁公司，也是国企医院改革落幕的最大获益者之一。

怎么找客户？

小享分析环球医疗的客户群体，90%以上属于地县级医院。为什么要选地县级医院，作为承租人？难道大医院不香吗？

地县级医院作为承租人的好处：

地县级医院对设备扩建或更新换代需求更为强烈

地县级医院的设备普遍落后于三级医院，但差生也有好学心。以前没条件，现有融资租赁可以帮忙。当然要试一下，说不定咸鱼翻身。

地县级医院对利率敏感度较低。

大医院主要靠上级部门划拨，对利率敏感度比较高。地县级医院则不同。以环球医疗2023年年报中数据显示：2023年公司生息资产收益率在7.85%。对于融资租赁公司来说，利率越高肯定收入越高。

所以对于融资租赁公司来说，选地县级医院比大医院要好。

业务特点

在融资租赁业务中，除了怎么找客户。第二点是怎么服务客户？

服务客户方法有很多，给客户优惠利率、给客户提供增值服务等。优惠利率这种价格战的事情，小享不展开。

小享为大家科普一下环球医疗怎么做增值服务，和一些独门秘诀。

通过增值服务提供黏性

行业、设备及融资咨询服务：公司依托不断扩充的医疗资源平台，针对医院运营各环节的特点，不断优化组织配置。同时强化内部协作和人才培养，为客户提供包括资金服务，设备更新、技术及管理咨询等在内的有价值且灵活多样的综合服务。

科室升级服务：主要以脑卒中和有关病种核心向客户提供医院发展的中长期规划、学科群发展方向规划、专科业务培训、慢性病资料方法和策略咨询、专业领域创新咨询、继续医学咨询服务等内容。

通过独家设备扩展客户

融资租赁一直有厂商租赁的玩法，在医疗器械租赁中融资租赁公司可以通过代理医疗设备，变成厂商租赁。以环球医疗为例：目前是5家国际医疗设备厂商的多款产品的独家代理商。

融资租赁公司，可以成为某种设备独家代理变成厂商租赁。这种方法对于其他行业也有一定借鉴之处。

以上是环球医疗做医疗租赁的方法，不知道你学会了吗？

对于医疗器械融资租赁业务有兴趣的租赁人，小享这里有一份医疗器械与融资租赁业务融合报告（专业版），以下报告目录。

对报告有兴趣，可以私聊找小享~

【第11篇】融资租赁最小设备

最近几个月，汽车融资租赁行业的动态还是很多的。

首先，是6月22日和7月5日，国务院和17部委先后出台了“支持有序发展汽车融资租赁”的相关政策。其中，国务院的政策中单独指出了支持汽车融资租赁，却没有提汽车金融或汽车消费贷款。而17部委的政策中，除了提到“支持有序发展汽车融资租赁”，还提到了“鼓励汽车生产企业、销售企业与融资租赁企业加强合作，增加金融服务供给”，更是给主机厂、经销商和融资租赁公司指明了发展方向。

其次，随着7月13日蔚来汽车所属的上海蔚来融资租赁有限公司把注册资金从10亿元增加到20亿元，前七个月国内增资的主机厂系融资租赁公司达到了4家，而且增资规模都超过了100%。再加上去年达到12家增资的主机厂系融资租赁公司，短短一年多时间，增资的汽车主机厂系融资租赁公司就达到了16家，可以说，这两年时间迎来了主机厂系融资租赁公司的一个小型发展高潮！

也正是因为政策支持和行业利好消息频出，所以很多企业负责人联系“以租代购研究院”，向老黄咨询相关问题，咨询现在是否适合投资汽车融资租赁？现在投资汽车融资租赁有哪些利弊？

今天，老黄就从行业发展的角度和投资机遇的角度，说说2023年投资汽车融资租赁的利弊。

一、2023年投资汽车融资租赁的利

1、发展空间大。国际上主要国家的汽车融资租赁（特指直租）渗透率一般在20%-30%之间，美国最高达到了32%，而中国只有2%，所以中国拥有巨大的汽车融资租赁（直租）的发展空间。这个已经在不同场合说过很多次了，这里不再赘述。

2、竞争压力小。现在国内的汽车融资租赁（直租，下同）行业进入第一个发展周期尾端，第一个阶段的汽车融资租赁倒闭（或者关停）了99%以上，存活下来的不足1%。这个时候进入汽车融资租赁行业，面临的竞争压力是最小，企业可以全身心投入到开发市场的工作中去，不必担心同行业竞争问题。

3、发展机会多。正是上面提到的问题，国内现在第一阶段的汽车融资租赁公司存活率不足1%，所以不管是上游和金融机构、汽车主机厂合作，还是下游和渠道商、推广机构、客户的合作，都能拥有更多的机会。

4、历史包袱少。不同于以前主要经营售后回租或者名租实贷、租金贷等业务的汽车融资租赁公司，这些需要转型的汽车融资租赁公司有太多的历史包袱，2023年投资新的汽车融资租赁可以轻装上阵，历史包袱极少。

除了以上有利于汽车融资租赁发展的“大、小、多、少”，还有以下三方面的有利条件。

5、国家政策支持。我在8月4日的“以租代购研究院”直播过程中提到一个观点：我认为从6月22日国务院常务会议提出：“支持有序发展汽车融资租赁”开始，汽车融资租赁行业进入了一个新的发展时代，汽车融资租赁终于可以作为一个单独的行业独立存在了，这是具有里程碑意义的一个政策。以前，政策、行业、协会、企业等等都认为汽车融资租赁只是汽车金融贷款行业的补充、分支，从来没有人把汽车融资租赁作为一个独立的行业看待，而国务院常务会议把汽车融资租赁作为一个单独行业，点名重点支持，这是有着非常重要的意义的。未来很长一段时间内，大概率国家会持续出台政策支持汽车融资租赁行业的发展。

6、金融机构支持。我们都知道，随着这几年疫情的影响，整个社会的经济流动性比较差，所以国家一再出台政策鼓励促进消费，在不能放开房地产的情况下，国家对于汽车、家电的政策支持力度非常大，例如，汽车消费购置税减半、地方政府补贴、减免税费等等。这些政策基本都是解决民众消费意愿的问题，希望促进社会的消费意愿。但是，真的想实现促进消费，除了解决消费意愿问题，还要解决消费能力问题，所以国家政策这两年一直要求金融机构加大消费支持力度。而“汽车业是国民经济的战略性、支柱性产业”（17部委政策原文），必然是金融机构支持的重点行业，所以现在投资汽车融资租赁行业，相对而言，更有可能得到金融机构的大力支持。

7、汽车主机厂支持。我们都知道2023年，国内结束了连续28年的汽车销量增长，连续三年销量下滑，直到2023年才实现小规模的增长，但是距离2023年的峰值销量依然有很大差距。在整体销量下滑的大环境下，又出现了新能源汽车新势力的进入，加剧了主机厂的竞争，所以这几年很多汽车主机厂都面临着很大的销量压力。而这个时候，如果有新的汽车流通模式可以增加汽车销量，很容易得到汽车主机厂的大力支持，例如，批量汽车的采购价优惠、金融服务模式的贴息服务（租赁行业不能叫贴息，但性质一样）等等。

综上所述，2023年投资汽车融资租赁具备发展空间大、竞争压力小、发展机会多、历史包袱少、国家政策支持、金融机构支持、汽车主机厂支持等七个方面的有利条件。

二、2023年投资汽车融资租赁的弊

任何事情都不是片面存在的，有利也必然有弊，那2023年投资汽车融资租赁的弊端主要有哪几个方面呢？

1、政策面临不确定性。这也是很多朋友在提到汽车融资租赁的时候最大的顾虑。我在以前的文章也进行过统计和梳理，自2023年5月银保监会发布《融资租赁公司监督管理暂行办法》开始，至今的两年时间里，国家出台了67部法律法规，其中国家层面的政策法规23部，地方政府层面的政策法规44部。这也是很多人对于政策存在顾虑的原因。

我想从两方面进行说明。

一方面，国家虽然出台的政策法规很多，但是并不混乱，因为这些法律的趋势和方向都是一致的。那就是规范汽车融资租赁行业发展，支持和鼓励直租业务发展，限制和规范回租业务发展，支持实体经理，避免“影子银行业务”。

另一方面，政策在不断完善过程中，对应的也就是说现在行业政策还不够健全，那实际上也给了现阶段一些企业的发展空间。我们都知道阿里巴巴在电商行业、腾讯在社交软件行业、滴滴在网约车行业、美团在外卖行业等等，都是利用了早期国家未出台行业政策的阶段的巨大发展空间才取得的成绩，任何行业监管政策都是滞后于行业发展的。

也就是说，任何行业，发展越早，监管政策越不够健全，而到了行业发展成熟期，国家监管政策也会逐渐健全。行业监管政策健全以后，虽然少了行业乱象，但是也必然会受到监管规范，限制企业发展速度。所以，我们看到成功的企业，基本都是在行业发展初期，在其他企业混乱发展的时期，率先主动规范发展，就能在行业监管政策出台以后，继续生存发展。上面提到的阿里巴巴、腾讯、滴滴、美团都不是行业最早的企业，但也一定不是行业成熟以后才发展的企业，一定是在行业混乱期率先主动合规合法经营的企业，国家政策淘汰了那些违规违法的企业，主动合规合法发展的企业自然就获得了市场空间。

2、专业人才匮乏。一方面国内没有任何大学开设汽车融资租赁专业，所以国内没有输出人才的渠道造成了行业人才匮乏。另一方面，国内汽车融资租赁行业发展时间短，接触过汽车融资租赁行业，具备行业经验的人不多，进一步加剧了行业人才的稀缺程度。另外，有些人虽然接触过汽车融资租赁行业，但是因为行业发展初期很多企业是错误的发展模式，所以很多从业者接触的也是错误的经验，如果不具备相当的学习能力和分析识别能力，那么即使有一定的行业工作经验，也不等于专业能力。国内汽车融资租赁行业，能称之为具备汽车融资租赁专业能力的凤毛麟角。

很多人说，有人从事了几十年的融资租赁行业，应该算专业人才吧？其实，如果从事几十年设备融资租赁、项目融资租赁、城投项目融资租赁等等，那么在汽车融资租赁行业，他约等于是一个菜鸟，因为汽车融资租赁是具备独特的唯一性的行业，和其他的融资租赁行业是有着很大差异的。

3、无成功案例可供参考。这也是另外一个被投资人顾虑很大的问题。这里我只想说一个简单的道理，任何行业的第一个成功者都没有成功案例可供参考，这并不能成为阻碍行业发展的因素，因为您不愿意尝试新兴行业的话，一定会有很多人愿意尝试新兴行业，因为新兴行业虽然需要辛苦“摸着石头过河”，但也一定是第一个过河或摸到金子的人，相对而言，机会也会更多。这里只需要投资者考虑，第一，这个行业到底能不能做？第二，我们想不想做？如果是一个必然能成功的行业，我们为什么不试一试呢？我们为什么就不能做“第一个吃螃蟹的人”呢？

4、市场认可度低。汽车融资租赁不但市场认可度低，甚至有时候是负面信息。这主要是，一方面2003-2023年之间，国内的融资租赁公司主要经营售后回租或名租实贷业务，近几年随着社会对融资租赁的认识逐渐提高，很多消费者被蒙骗以后采取维权行动导致出现负面新闻。另一方面2023年开始经营汽车融资租赁直租的第一批企业，因为客户缺乏专业知识，监管也不完善，所以很多公司都做出了侵害消费者权益的事情，甚至有些融资租赁公司甚至涉嫌了套路贷、涉黑涉恶等问题。所以，如果2023年投资汽车融资租赁，必须做到合规合法经营，并且要打造新的业务模式，脱离行业负面新闻的阴影，才有可能获得成功。

最后，用小米手机创始人雷军的一句话作为结尾：“有机会一定要试一试，其实试错的成本并不高，而错过的成本非常高！”

【第12篇】养老设备融资租赁案例

），方文咨询为大家梳理了青松康护和福寿康的发展历程和融资情况，今天我们继续为大家带来剩下的三个案例：

三、颐家养老（颐家（上海）医疗养老服务有限公司）

颐家养老，成立于2023年，一个被行业公认为“中国养老元年”的年份。颐家养老是其创始人的第二次创业，在下场之前，创始人通过上海某高校做了一份可行性研究报告，并进行了长达两年的市场调研。

虽然颐家养老从最初就坚定的定位于社区居家养老业务，但成立初期由于市场尚未建立可持续性的支付体系，颐家养老选择通过民政的津贴型购买上门服务和承接社区公建民营的设施建设购买服务以及股东的投入（主要）来维持生存。

2023年8月，颐家养老获得医保资质和长护险资质，开始启动社区居家医养康护运营模式。随着运营模式的探索，颐家养老形成了卫生站、护理站、健康驿站三站合一医养康养结合服务、老年辅具租赁、社区餐厅、社区公共活动空间等居家养老支持服务业务板块。

图片来源：颐家养老官网

2023年，颐家养老开启了客户端和职能端的信息化建设，利用“互联网+”的思路，优化运营模式，完善人才培训体系，研发市场化的付费项目，较早的建立了自己的线上平台。2023年，颐家养老开始大力投入科技创新，历经两年，研发出了一套人工智能语音识别技术，实现了一对一居家养老服务的监管，自此，颐家养老拥有了自身服务核心技术。

图片来源：颐家养老官网

在此基础上，商业模式跑通后，颐家养老在2023年布局了广州市场，2023年，布局了成都市场，2023年迅速拓展了九个城市。长护险试点城市是前期颐家养老选择布局的必要条件之一。

2023年9月，颐家养老和战略投资人中国人民保险（picc）联合发布了首款服务型理赔医护康养产品——“福佑一家”中老年骨折护理险。此外，颐家养老以老年人高发的病种为基础，开发了多类自费服务产品，整体布局形成。

图片来源：“颐护到家”小程序截图

颐家养老成立至今，经历了两次融资，在投资人的选择上，创始人秉持的是“业务协同、资源共享”的原则，所以颐家养老前期没有选择市场化的投资人。

2023年，颐家养老获得了华润健康集团的pre-a轮战略投资（从股权结构看华润健康于2023年已实现退出），这次战略合作，给颐家养老带了一定的“央企”光环，使得颐家养老的发展步入了“快车道”。2023年初，颐家养老获得了人保（picc）的a轮战略投资，这是颐家养老在保险方向业务探索迈出的重要一步。

四、金牌护士（北京美鑫科技有限公司）

金牌护士，成立于2023年，与上述多元化的居家上门护理服务不同，金牌护士从成立之初，就是以“护士上门”为服务特色。

图片来源：金牌护士官网

和众多做护士上门的创业公司一样，金牌护士最初也是走的订单模式，2023年3月，其app面世，一度被称为护士版“滴滴”。随着服务人数的增长，人员的标准化管理、客户的个性化需求与上门护士的匹配、医保支付须与实体机构绑定等需求，开始超出了o2o平台模式的承载范围。

图片来源：金牌护士官网

2023年底，金牌护士开始筹建线下护理站，整体变成omo的商业模式，线下护理站拥有医疗资质，同时也作为为护士提供耗材的补给站。

经过六年多的发展与积累，金牌护士to c端的业务从社区居家护士护理服务的“搬运工”模式演变为“深加工”模式。对内，服务质控中心提供了个性化的产品设计以及线上对护士的培训，对外，通过由全职护士牵头成立的项目小组，对用户实施全方位、全周期的管理。

此外to b端，金牌护士围绕医疗机构、企业定制、政府项目和房地产行业形成了自己的解决方案。在与医院的合作中，金牌护士各项数据都得到规模增长。金牌护士不仅通过为医院搭建互联网护理saas平台，为出院患者提供了院后延伸护理服务，还围绕医院科室建立了分科室的专家护理工作室，连接了上游耗材供应链，实现了互联网护理服务闭环。

图片来源：金牌护士官网

从构建多元化的支付体系出发，2023年，金牌护士布局了保险科技业务板块，和数家保险公司进行了总对总的签约。其主推的“康护保”实现了与其他保险公司的产品关联，达到了增值服务升级的效果。

金牌护士是一家自带互联网基因的公司，但是在融资方面，却没有采用为了获取流量而大规模融资烧钱的传统互联网公司的打法。2023年，金牌护士获得了北京朗合医学研究有限公司数千万人民币的天使轮投资；2023年，完成了a轮融资，投资方为诚通置业；2023年，又引进了一批优秀的合伙人，实现了合伙人融资。

五、小柏家护（宁波高新区小柏家护信息技术有限公司）

小柏家护，成立于2023年，隶属于自主养老品牌“柏庭养老'，是一家从一开始就定位于只做市场化业务，提供高端养老护理服务的机构。

图片来源：小柏家护官网

小柏家护是业内较早用互联网思维做居家养老服务的公司，其对市场规模的分析、用户的痛点需求分析、产品设计和商业模型的确定都带有浓烈的互联网思维。

不过，尽管准确的找到了用户的需求痛点，小柏家护前期仍旧走了一些“弯路”。首批筛选招聘并送往美国进行了为期六个月培训的护士人员，在回国进入一线工作后，不足一月，流失过半。自此，小柏家护降低了护理人员的招聘门槛，改进了对家护师（在小柏家护中，提供护理服务的人员均统一被称为“家护师”）的培训体系。

在当时，自费居家照护的市场还完全没有被打开，获客十分困难。在一次用户主动询问能否将家护师带进医院后，小柏家护终于发现一个能够不需要被教育就可以直接进入的市场场景—院内照护。

图片来源：小柏家护官网

医院场景产生的收入在小柏家护整体收入中占比较大，在综合性医院中，小柏家护主攻对护理依赖程度高的科室；在康复医院中，小柏家护则是选择将医院的陪护服务承包过来，实现服务全覆盖的状态。

对家护师进行标签化登记是小柏家护提高客户服务需求的匹配度和服务满意度的一大有效途径；自主研发的e-leaning在线学习系统，也保障了家护师的护理水平；对家护师的打分机制和单点绩效考核等一系列互联网思维管理机制，大大提升了对小柏家护的品质口碑和运营效率。

通过几年的摸索，小柏家护构建了一套照护服务sop管理体系，为商业模式的可复制化提供了基础。这是一家“互联网”公司能够获得资本市场青睐的必要条件之一。

2023年3月，成立仅半年的小柏家护获得了上市公司万达信息的战略投资；2023年，获得万豪投资3000万元pre-a轮投资；2023年，小柏家护再次获得了衡盈屹盛的股权投资。

居家养老服务，这个需求呈散点式分布状态的赛道，最终的商业模式注定离不开移动互联网技术的支撑。所以，我们看到，不论是在这个行业深耕多年的青松康护、福寿康和颐家养老，还是后入局者如金牌护士、小柏家护，经过多年的发展与积累，都从客户端和管理端出发，建立了自己的系统。

此外，诸如长护险这样的政策红利存在一定的窗口期，而支付意愿不强是整个养老产业都面临的难题，所以，入局居家养老服务这个赛道的创业者们，最好在一开始就想清楚怎么解决支付端的问题。福寿康和颐家养老是在发展过程中抓住了长护险（包括高龄护理补贴政策）的机遇，从而获得了探索客户自主付费产品的机会；而小柏家护从一开始的战略定位，就是走一条市场化的路。不论选择何种路径，构建一套能够维系客户可持续的支付意愿的产品体系和商业模式，是企业能够在这个赛道走得更远的关键条件之一。

根据易观统计监测，2023年互联网养老（包括基于互联网的机构上门、护士上门、护工上门、健康管理和慢病管理等）产业规模共96.6亿，随着老龄化的进一步加深，居家养老服务即将迎来高速发展阶段。

方文观点：我们认为，居家养老服务行业的市场规模足够支撑起多家头部机构并存。解决用户的痛点需求和为用户带来良好的体验是核心，服务标准建立和人才培养体系是基础，与商业保险合作是趋势，适时选择资本的助力，我们期待，不久的将来能够看到业内一批优秀的头部机构的出现。

本文作者：方文咨询 72变

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【第13篇】医疗设备融资租赁政策

全文字数：3,275字，阅读时间：5分钟

医疗设备使用需求上升拉动医疗设备租赁行业发展

中国人口老龄化进程加速、癌症患病率持续走高，医疗设备使用需求持续上升。随着融资租赁服务在医疗设备行业持续渗透，医疗设备租赁备行业备受市场关注。未来，中国医疗设备租赁企业构建综合医疗服务体系，成为行业发展的主要趋势。

医疗设备租赁行业定义及分类

医疗设备租赁是围绕医疗设备为中心产品的金融服务，其主要流程为：租赁公司根据医院选定的医疗设备或厂商，以对医院资金融通为目的而购买该设备，并通过与医院签订融资租赁合同将设备租赁给医院使用；医院支付租金取得设备的使用权和收益权，在租期结束时医院支付较低的设备残值费用获得设备所有权。

医疗设备租赁方式主要分为融资租赁直租模式、厂商融资租赁模式和售后回租模式。

融资租赁直租模式以医疗设备供应商、租赁公司、医院三方为主要参与者。由租赁公司根据医院选定的医疗设备及供应商，购买医疗设备并按照合同协议将设备租赁给医院使用，医院支付租金换取设备的使用权，在租赁期内自行负责设备的维修和日常保养，承担设备的潜在风险，租赁期满后，医院可通过支付合同协商价获取设备所有权。该融资租赁方式的优点在于操作简单、方便管理，是目前医疗设备租赁行业的最主要的租赁方式之一。

厂商融资租赁模式是医疗设备供应商同时作为卖方和出租方，自身生产医疗设备并提供融资租赁服务的融资租赁形式。医院在引进设备时，需定期按时支付相应的租金获取设备的使用权，并在租赁期满后通过支付合同协商价可获取设备所有权。该融资租赁方式适用于生产成本高且设备技术升级较快的设备制造商。

售后回租模式是医院将其自有设备以一定价格卖给租赁公司，然后再以分期支付租金的方式从租赁公司租用该设备。通过售后回租的租赁形式，医院可通过出售设备换取充足的流动资金，盘活固定资产。而租赁公司可获取较为稳定的现金流，且以设备作抵押物可有效降低风险。

医疗设备租赁模式分类

来源：头豹研究院编辑整理

中国医疗设备租赁行业产业链分析

中国医疗设备租赁产业链上游市场参与者主要为医疗设备制造商，提供用于租赁服务的各类医疗设备；中游环节主体为提供医疗设备租赁服务的企业，此外也包括部分提供医疗设备租赁服务的医疗设备制造商；下游是医疗设备租赁消费市场，以各级医疗机构为主力消费群体，也包括其他医疗服务机构和消费者。由于市场分工的进一步细化，医疗设备租赁产业链在延伸的同时得到了完善和优化，医疗设备租赁产业与上下游产业的关系更加紧密，有利于医疗设备租赁行业的长期发展。

中国医疗设备租赁行业产业链

来源：头豹研究院编辑整理

上游：

医疗设备租赁行业上游市场参与者为医疗设备制造商，为中游医疗设备租赁公司提供医疗设备，以供给下游各级医疗机构等消费终端。中国医疗设备市场制造商按照设备功能分为以下三类：（1）以提供低端医疗设备为主：国内生产企业众多，国产产品占据市场主流，产品质量得到保证，但设备寿命周期较短，如：呼吸机等；（2）以提供中端医疗设备为主：国产与进口产品的质量差距较小，市场竞争激烈，如：超声仪、监护仪、x线机等；（3）以提供高端医疗设备为主：进口产品占据市场主流，本土企业在部分高端器械领域已逐渐实现进口替代，如心脏支架、心脏封堵器等产品的国产产品市场份额已经超过进口产品，但在磁共振设备等高端领域，国外品牌仍处于垄断地位。

中游：

中游为医疗设备租赁服务提供商，包括医疗设备融资租赁企业，以及提供医疗设备租赁服务的医疗设备制造商。中游服务机构主要为消费终端提供医疗设备租赁、医疗设备融资以及其他围绕医疗设备的服务。中国医疗设备租赁行业蓬勃发展，企业竞争力持续加强，形成一批专业优势突出、管理理念先进且具备国际竞争优势的龙头企业。现活跃在中国医疗融资租赁领域的公司主要有远东国际租赁有限公司、江苏融资租赁公司等。

下游：

产业链下游为各级医疗机构和c端患者。各级医疗机构是医疗设备租赁企业的主要消费终端，其中三甲以下医疗机构是医疗设备租赁企业的主要开拓阵地，原因在于：（1）三甲以下医院资金能力较弱、先进医疗设备配备较差，亟需通过低资金投入的方式配备医疗设备，提高医院的硬实力；（2）三甲以下医院患者流量少，高昂医疗设备需求量低，投资价值不高，医疗设备租赁有效解决三甲以下医院痛点。未来，随着分级诊疗政策的落实，省市重点医院流量逐步分流至各地县级医院，三甲以下医院包括基层医院的终端消费体量将持续增长。此外，家用医疗设备租赁行业需求端庞大，c端患者群体有望成为最有增长潜力的终端之一。

中国医疗设备租赁行业的市场规模

医疗设备租赁是各级医疗机构等消费终端购置设备以及更新产品时采用的最重要的方式之一，医疗设备租赁以其灵活、快捷、融资金额大、资金到位快等多方面的优点逐步得到各级医疗机构等消费终端的认可和采用，因此，中国医疗设备的融资租赁业务量逐年增加，市场需求旺盛。2014至2023年，中国医疗设备租赁市场规模由441.8亿元人民币增长至1,440.0亿元人民币，期间年复合增长率为34.4%。

中国医疗设备租赁行业市场规模，2014-2023年预测

来源：头豹研究院编辑整理

中国医疗设备租赁行业驱动因素分析

· 医疗设备使用需求催热行业发展

中国医疗设备租赁市场持续扩容得益于医疗设备需求的不断释放。医疗设备需求增长，主要受以下四个方面影响：（1）中国社会人口老龄化进程加速：2023年，65岁及以上人口数量为1.4亿，占总人口比为10.1%；2023年，65岁及以上人口数量为1.6亿，占总人口比为11.9%，同比上升0.5%。由于老龄人口疾病诊疗需求较大，医疗设备的使用需求也随之上升，驱动行业高速发展；（2）癌症患病率持续走高：受环境污染日益严重、饮食方式变化、重油、重盐、高脂饮食占比增加、生存压力加大等诸多因素影响，中国癌症发病率逐年攀升。（3）医疗设备行业发展：中国政府深化卫生体制改革，医疗市场竞争日趋激烈。加大投入力度，引进先进医疗设备成为各家医院提高竞争力的重要途径。医疗设备制造商为满足医院日益增长的需求不断开发新产品。（4）医疗设备更新迭代速度加快：得益于人工智能、云计算、大数据、物联网技术愈趋频繁的迭代速度，智慧医疗产业链逐步成型，医疗设备更新周期大幅缩短，激发医疗设备升级需求。

· 医院融资渠道受限，融资租赁渗透上升

公立医院是医疗设备租赁行业下游的主要消费终端之一。公立医院利润下降、融资渠道受限，面对持续增长的医疗设备需求，公立医院资金压力不断增大，医疗设备租赁可解决公立医院资金紧张的痛点，医疗设备租赁行业需求进一步提升。

· 家用医疗设备租赁行业兴起

家用医疗设备租赁是医疗设备租赁行业的细分领域之一，中国家用医疗设备租赁行业的兴起，推动整体医疗设备租赁行业的发展。

中国医疗设备租赁行业驱动因素

来源: 头豹研究院编辑整理

中国医疗设备租赁行业发展趋势

· 提供全面增值服务，构建综合医疗服务体系

中国医疗设备租赁企业服务模式单一。面对各级医疗机构日益多样的服务需求，医疗设备租赁企业提供全面增值服务，构建综合医疗服务体系，形成核心竞争力，是当前医疗设备租赁行业发展的必然趋势。

· 打通多元化融资渠道，提高资金周转率

医疗设备租赁需要通过杠杆推动业务运转，从负债端看，医疗设备租赁企业的融资能力对资金成本和资金流动性具有决定性作用，因此，企业打通多元化融资渠道，提高资金周转率，将是促进医疗设备租赁业务发展的重要举措。

· 聚焦医院投资业务，向实业运营纵深发展

中国医疗设备租赁行业头部企业已形成完善的服务体系，在中国政府逐步放宽社会资本办医的准入条件，鼓励并支持社会办医的政策背景下，医疗设备租赁企业开拓医疗投资业务，通过产融结合向实业运营纵深发展，是医疗设备租赁行业未来的重要发展趋势。

中国医疗设备租赁行业发展趋势

来源: 头豹研究院编辑整理

深度见解

租赁服务持续渗透医疗设备行业，医疗设备租赁行业不断完善发展，为各级医疗机构及各领域消费者配置医疗设备提供新选择。未来，为获得长远发展，医疗设备租赁企业将提供全方位的增值服务，构建综合服务体系，在行业内形成差异化竞争优势，并发挥医疗设备企业在医院资源上的优势，开拓医疗投资业务，形成产融结合的运营模式。

本文援引于报告《2023年中国医疗设备租赁行业研究报告》，首发于头豹科技创新网（www.leadleo.com）

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【第14篇】融资租赁的设备有哪些

一、融资需求旺盛的医疗器械市场

根据国家统计局的统计ꎬ截止至２０１５年ꎬ我国的医院数量达到２７５８７家ꎬ而医疗机构数量更是

达到了９８３５２８家ꎮ 根据中国医药物资协会发布的«２０１６中国医疗器械行业发展蓝皮书»ꎬ仅２０１６年

中国医疗器械市场的总规模就达到３７００亿元ꎬ而与医疗器械相关的融资租赁市场金额已达到７８３３

亿元ꎮ

面对高速增长的医疗设备采购需求ꎬ医疗设备的定价普遍高昂ꎬ项目成本回收期限较长ꎬ因此无

论是医院还是医疗机构都对资金有旺盛的需求ꎬ同时这些机构也都希望能够盘活已有的医疗设备ꎬ实

现资金的融通ꎮ 这些医疗机构除了选择传统的银行信贷ꎬ融资租赁因为其首付较低、租金支付方式相

对灵活ꎬ而成为了一个更优的选择ꎮ 面对融资需求旺盛的医疗器械市场ꎬ融资租赁公司在迎接挑战的

同时ꎬ也应重视法律风险的防范ꎮ

二、医疗设备融资租赁之政策演变

以往ꎬ涉及医疗设备的融资租赁政策繁多ꎬ政出多门ꎬ让融资租赁公司和医疗机构开展融资租赁

∗ 阮霭倩ꎬ上海星瀚律师事务所合伙人ꎻ王妍ꎬ上海星瀚律师事务所律师ꎮ

５１业务时ꎬ不免担心融资租赁法律关系是否可以合法ꎬ得到保障ꎮ ２００５年«关于融资租赁医疗器械监管

问题的答复意见»中ꎬ曾要求融资租赁公司开展医疗器械融资租赁必须取得«医疗器械经营企业许可

证»后方可从事融资租赁ꎮ 在２０１４年«最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题

的解释»施行后ꎬ才明确承租人对于租赁物的经营使用应当取得行政许可的ꎬ人民法院不应仅以出租

人未取得行政许可为由认定融资租赁合同无效ꎮ

(一)政策限制期

发布部门

发布时间

名称

主要内容

卫生部(已撤销)ꎬ国

家发改委ꎬ财政部

三、医疗设备的融资租赁模式

医疗器械的融资租赁业务目前常用交易模式主要分为两种ꎬ直租模式以及售后回租模式两种ꎮ

(一)直租模式(厂商租赁模式)

直租模式项下ꎬ多为医疗器械的生产厂商主导ꎮ 在厂商的推介下由融资租赁公司根据医疗机构

的要求ꎬ与厂商订立«买卖合同»ꎬ购买厂商生产的医疗器械ꎮ 此模式下的承租人一般为医疗机构、公

５２立及民营医院ꎬ医疗器械交付至医疗机构后ꎬ医疗机构向融资租赁公司按期支付租金ꎬ这也是较为传

统的医疗器械的融资租赁模式ꎮ

(二)售后回租模式

在不改变医疗机构对医疗器械使用权的情况下ꎬ由医疗机构将其拥有所有权的医疗器械出卖给

融资租赁公司ꎬ融资租赁公司向医疗机构支付设备购买款ꎮ 双方再通过融资租赁合同将医疗器械从

融资租赁公司处租回ꎬ医疗机构向融资租赁公司按期支付租金的模式ꎮ

目前该类模式中比较常见的融资租赁标的物主要是两类ꎬ一类是医疗机构自有医疗器械ꎬ这种模

式法律关系相对简单ꎬ标的物权属也更容易辨别ꎮ

另一类是政府统一划转的医疗器械ꎬ该种模式通常情况下通常会有地方融资平台提供双重担保ꎬ

但标的物的权属需要结合政府划拨文件等进行综合判断ꎮ

四、医疗设备融资租赁的常见风险的法律分析

(一)涉及医疗设备的融资租赁合同效力认定

融资租赁公司开展融资租赁业务ꎬ最重要的是ꎬ融资租赁合同的有效性ꎬ若融资租赁合同被认定

为无效ꎬ融资租赁公司将面临无法按照融资租赁合同约定的内容向承租人主张权利的后果ꎮ

５３１.«医疗器械经营许可证»对融资租赁合同的影响

根据最高人民法院的审理思路ꎬ«关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释»第三条

的规定ꎬ无论融资租赁公司是否具有经营标的物的行政许可ꎬ都不应以此认定«融资租赁合同»无效ꎮ

但考虑到部分地区的监管部门目前仍按照«医疗器械监督管理条例»的相关规定进行要求ꎬ可能

会对融资租赁公司未履行«医疗器械监督管理条例»的行为处以行政处罚的情况ꎮ 对于超越经营范

围的医疗器械ꎬ医疗机构在订立«融资租赁合同»时ꎬ可以适当增加风险防控条款ꎮ 一旦发生行政处

罚、合同解除的风险时ꎬ相关责任的分配应在合同中予以明确ꎮ

２.医疗设备的真实权属对融资租赁合同效力的影响

融资租赁公司在开展融资租赁业务之前ꎬ需要对医疗设备的真实权属开展尽职调查ꎬ明确医疗器

械是属于医疗机构自有、政府统一划转还是有其他所有权人ꎮ 通过对诸如要求医疗机构提供发票、购

买合同等风控手段来确定租赁物的权属ꎮ 若医疗器械是医疗机构通过其他途径获得医疗器械所有

权ꎬ租赁公司应当重点关注医疗器械的所有权取得方式是否合法合规ꎮ

尤其当医疗机构的一些医疗设备是从政府划转时ꎬ租赁公司更应当关注医疗机构是否有虚构或

隐瞒的情况ꎬ相关政府划转流程是否符合法律法规的规定ꎬ否则相关业务可能被认定为造成国有资产

的流失ꎬ从而被认定为“损害国家利益”ꎬ导致«融资租赁合同»被认定无效ꎮ

融资租赁公司应当在尽职调查期间重点搜集以下信息:

３.被认定“举债办医”对融资租赁合同效力的影响

卫生部(现为国家卫计委)发布的«卫生部关于进一步加强医疗器械集中采购管理的通知»中明

确规定“要严格控制医疗机构利用贷款、融资、集资等形式ꎬ负债购置大型医用设备”ꎮ 国家卫计委也

发布«关于控制公立医院规模过快扩张的紧急通知»ꎬ规定“严禁公立医院举债建设”ꎮ 但前述两个文

件的效力都属于部门规范性文件ꎬ不属于法律、行政法规ꎮ 故ꎬ即使被认定为“举债办医”也不会导致

目前虽无法律法规明确规定不能对医疗器械、医疗机构账户进行财产保全和执行ꎬ但实务操作中

执行难度较大ꎮ 查阅相关判例ꎬ融资租赁公司起诉医疗机构欠付租金的案例极少ꎬ即使发生纠纷ꎬ双

方往往会采用私下和解、调解的方式处理ꎮ 医疗机构、医疗器械涉及到公益性ꎬ在司法实务操作层面

上ꎬ法官一般会考虑到医疗器械设备的公共利益ꎬ谨慎选择保全和执行ꎮ

虽然医疗器械具有难以执行的特点ꎬ但医疗机构往往拥有相对稳定的现金流ꎬ且财产不易转移ꎮ

一旦发生逾期付款情况ꎬ医疗机构存在可供保全的财产线索ꎮ 融资租赁公司还可要求医疗机构提供

非公益目的的财产作为担保或要求医疗机构提供适格保证人ꎮ 若

医疗机构未能按期支付租金或者未

能返还租赁物的ꎬ则可执行该担保物或由保证人承担保证责任ꎮ

①

(三)同一批医疗器械的重复融资的救济

同一批医疗器械的重复融资租赁具有较大的风险ꎮ 一旦发生承租人逾期ꎬ医疗器械设备的所有

权归属会出现较大争议ꎮ 若承租人已将租赁物出售给融资租赁公司ꎬ再与其他融资租赁公司签订

«融资租赁合同»ꎬ将构成无权处分ꎬ同时ꎬ签订在后的融资租赁公司需要证明自己是“善意取得”ꎮ

若融资租赁公司能够通过在租赁物上进行标识、办理抵押登记或在相应机构进行融资租赁交易

登记ꎬ可以避免其他融资租赁公司构成“善意取得”ꎮ② 因此ꎬ从保护融资租赁公司自身的物权出发ꎬ

我们仍建议在开展业务前对租赁物是否在中登网上办理登记进行查询ꎮ

五、结语

医疗器械融资租赁业务较普通融资租赁业务的优势体现在承租人的公信力较高ꎮ 医疗器械融资

租赁的承租人大部分为公立医疗机构或政府指定的医疗机构ꎬ一方面有着财政的扶持ꎬ一方面涉及单

位的信用记录也良好ꎮ 因此在实务操作中ꎬ医疗器械融资租赁业务相较于其他融资租赁业务而言ꎬ发

生逾期付款、坏账的概率较少

【第15篇】融资租赁设备尾款

最近开始有很多朋友咨询残值租赁的汽车以租代购产品，老黄就详细给大家分享一下残值租赁的一些经验。

一、汽车融资租赁的发展阶段划分

汽车融资租赁有很多的划分标准，市场上把现在的阶段叫做2.0、3.0、4.0阶段的都有。

老黄是从产品设计角度把汽车融资租赁进行了一个阶段性划分，按照产品设计划分，现在是汽车融资租赁2.0阶段。

按照产品设计划分，汽车融资租赁会分为四个阶段：

第一阶段：价格竞争阶段。

第二阶段：灵活竞争阶段。

第三阶段：服务竞争阶段。（暂时不讲）

第四阶段：理念竞争阶段。（暂时不讲）

第一阶段：价格竞争阶段。

主要包含收费价格和首付比例两个手段。是汽车融资租赁公司最开始使用的竞争手段和产品设计方向，在这两方面已经完成充分竞争，一般企业不再有绝对竞争优势。

我在前一段时间的原创文章中，对于价格竞争阶段（又称价格战阶段）有过相关描述。

参考文件：【原创】只知道说“利息低、首付低、门槛低”的汽车金融销售，是能力不足的表现

第二阶段：灵活竞争阶段。

又叫个性化阶段，主要包含相关的灵活性的产品设计。汽车融资租赁一直在喊竞争优势包含利息低、首付低、门槛低、灵活性等等，但是一直没有企业真正意识到什么是产品的灵活性。其实残值租赁就是一个很重要的灵活性的设计方向。

有了合理的残值租赁产品设计方案，就能达到不但首付比例低，月租金还款也低的效果，充分调动购车客户的积极性，解决客户的月租金还款压力大的问题。这也是汽车融资租赁2.0阶段的第一招，后面还有很多其他策略可以使用。

两年前（2023年下半年）老黄初创的汽车以租代购项目中，老黄曾经设计过一款残值租赁的产品，后来因为资金方出现问题，项目关停，这种残值租赁的产品就没有在市场上推广。当时，老黄非常坚信只要资金方不出现问题，用不了两年时间就能进入行业前三的市场地位。我们设计的产品在大部分同行还在竞争首付比例的年代优势非常突出，很容易突破竞争，快速占领市场。

二、残值租赁的概念

残值租赁，也称带残值的租赁、尾款模式租赁，指的是也就是必须带有残值的融资租赁业务。残值租赁业务中，除了首付款项、月租金以外，还会设置一个较大金额（一般稍低于残值实际价值）的残值价格作为客户取得车辆所有权的前提条件。

残值租赁产品能够充分发挥汽车融资租赁的灵活性，真正解决客户痛点，激发客户购买欲望。

例如，客户打算购买一款总购车价10万元的汽车（包含车价、购置税、第一年保险、上牌费等税费），现在市场方案和残值租赁方案对比：

通过以上对比可以看出，在总价格和首付比例不变的情况下，残值租赁方案能让客户的月租金由3100元降到1990元，大大减轻了用户还款压力。这样客户一方面租期还款压力轻了，另一方面到期可以选择退车，既是多了选择权，也减轻了到期压力。

其实在上半年的文章中，老黄已经提到过残值租赁的模式，只要认真仔细看老黄文章的朋友应该知道。那就是在关于以租代购产品设计的文章中，举例说明的时候提到的。

参考文章：【原创】实际操作中，以租代购产品应该如何设计？

三、残值租赁的合作模式

1、主机厂合作模式

很多汽车融资租赁公司和主机厂都有很深的合作关系，汽车融资租赁公司批量采购主机厂车辆，主机厂可以按照固定价格回收融资租赁退回的车辆。这样融资租赁公司就不用了考虑合同期结束后退回车辆的市场残值价格，而直接按照主机厂回收价格设计残值租赁产品就可以了。

这里要说明的是，融资租赁公司和主机厂合作残值租赁，最好是直租产品，也就是以租代购产品。如果是回租产品，那么意义不是太大。至于为什么？老黄这里卖个关子，以后文章中会解答。

实际，市场上有和主机厂合作，主机厂也进行二手车价格兜底的汽车融资租赁公司，但是却做得不成功。原因之一就是他们开展的是回租业务。

2、二手车商合作模式

有些汽车融资租赁公司和二手车车商（或者二手车平台）合作，由二手车平台保证车辆回收的价格和速度，甚至有些汽车融资租赁公司的投资方或者母公司就是二手车平台（例如：毛豆新车、优信一成购、弹个车等等），那么他们其实是很有残值租赁的先天优势的。

实际情况是，至今没有这样的汽车融资租赁公司设计残值租赁产品，说明这些公司的产品设计部门和高层管理者对于汽车融资租赁还缺乏深入的认识和了解。

3、第三方评估兜底合作模式

还有些汽车融资租赁公司和第三方车辆评估公司合作，汽车以租代购合同开始前就由第三方车辆评估公司给对应的车型合同期内每年的残值评估和兜底价格。这样，汽车融资租赁公司也可以按照第三方车辆评估公司的兜底价格进行残值租赁的产品设计。

4、融资租赁公司自主模式

如果以上合作方式都不采用，那么汽车融资租赁公司也可以自主设计残值租赁模式。

说到这里，很多人会奇怪，为什么有机会用上面的合作方式而不用？老黄给大家解答一下。以上的合作方式都是要计算投入产出比例的，如果不合适，那么就不如自主模式。

例如：如果第三方兜底模式每台车评估兜底费用为300元，那么100单汽车以租代购业务就要给合作机构30000元。而如果产品设计合理，100单业务只会有大约20辆车退回，只会有大约2辆车因为各种原因车辆残值低于评估价，每台车最多低于评估价5000元，总计也就损失大约10000元。那么就没有必要花费30000元去保障10000元损失了。

二手车残值的价格一般取决于品牌、车型、新车价格、年限、里程、事故、外观、交易次数等等原因。二十万元以内的家用轿车，只要不出重大事故，那么合同期结束以后的二手车价值不会有太大变动，上下差距也就是三四千元。只要在残值租赁设计残值价格的时候参考一下二手车专业人员的意见，设计稍稍保守一点，基本就不太可能出现亏损。

残值租赁的市场已经打开，看看哪些企业能够尽快脱颖而出吧！

最后，老黄还是要说一个老生常谈的一句话：“让专业的人做专业的事”。汽车融资租赁行业越往后发展，越需要专业化的团队，不管是产品设计、风控审核、产品运营、租后管理等等都需要专业化、系统化的知识，碎片化知识或者不懂装懂必然造成顾此失彼，会不断出现问题，让企业的损失越来越大，直到最后企业被迫关闭！

前车之鉴，后事之师！